Банктык депозиттер (банктардагы депозиттер) - бул эмне жана депозиттердин кандай түрлөрү бар + Депозиттерди эсептөөнүн 4 этабы

Саламатсыздарбы, идеялар үчүн Жашоо идеялары онлайн журналынын окурмандары. Бүгүн биз сизге банктардагы депозиттер эмне экендигин жана банктык депозиттердин (депозиттердин) кандай түрлөрү бар экендигин айтып беребиз, ошондой эле депозитти өз алдынча эсептөө боюнча көрсөтмөлөрдү беребиз.

Баса, буга чейин доллардын баасы канча болгонун көрдүңүз беле? Валюта курстарынын айырмасы менен акча таба баштаңыз!

Бул макалада сиз төмөнкүлөрдү үйрөнөсүз:

• Депозит деген эмне жана ал эмне үчүн керек;
• Банктык депозиттердин кайсы түрлөрү эң популярдуу;
• Депозиттин кирешелүүлүгүн кантип туура эсептөө керек жана аманатка акчаны кайда салуу пайдалуу.

Ошондой эле басылманын аягында ушул темада көп берилген суроолорго жоопторду беребиз.

Банктык депозит деген эмне, банктар тарабынан депозиттердин кандай түрлөрү сунушталат, онлайн-калькулятор аркылуу аманат боюнча пайыздарды кантип эсептөө керек - бул чыгарылыштан окуңуз

1. Банкка депозит же депозит деген эмне - жөнөкөй сөз менен айтканда банктык депозит түшүнүгүнө сереп 💸

Пассивдүү киреше ар дайым акча табуунун жагымдуу ыкмасы болуп келген. Ал туруктуу жана туруктуу болушу үчүн, инвестициялар болушу керек ишенимдүү жана пайдалуу.

Сиз баалуу кагаздарга инвестициялай аласыз, биржада ойноп, кыймылсыз мүлккө инвестиция жасай аласыз. Бардык ыкмалар өзүнчө жакшы жана өзүнүн тобокелчиликтери бар, плюс жана минус... Каражаттарды жайгаштыруу in депозиттер же депозиттер бир жолу сактоо жана көбөйтүү үнөмдөө.

"Депозит" жана "Аманат" терминдеринин келип чыгышы бирдей. Адатта, термин "салым" Бул тиешелүү жеке адамдаржана мөөнөт "аманат" - чейин мыйзамдуу.

Банктык аманат (же банктык депозит) - бул киреше алуу максатында белгилүү бир мөөнөткө белгилүү бир өлчөмдө кредиттик мекемеге жайгаштырылган акча.

Эскертүү! Депозит жалпы түшүнүк. Накталай акчадан тышкары, ага төмөнкүлөр кирет:

• баалуу кагаздарды инвестициялоо;
• сот тутумуна кошкон салымдары сот өндүрүшүн камсыз кылуу;
• бажы уюмдарына төгүмдөрбажы алымдарын төлөөнү камсыз кылуу;
• аукциондорго катышууну камсыз кылуу.

Биздин макаланын контекстинде "кен" жана "кен" түшүнүктөрү синоним катары каралат.

Салымдар 2 (эки) негизги функцияны аткарат:

1. Алар үнөмдөө жана үнөмдөө коопсуздугун камсыз кылышат.
2. Депозиттер боюнча чегерилген пайыздар - туруктуу киреше.

Депозиттик валюта болушу мүмкүн улуттук же чет элдик... Учурда орус рубли туруктуу эмес, ошондуктан популярдуулуктун өсүшү байкалууда долларлык депозиттер же евродогу депозиттер.

Көңүл буруңуздар! Үнөмдөөнү сактоонун эң ишенимдүү жолдорунун бири - аларды жайгаштыруу ар башка валюталар.

Банк салымдары башка инвестициялык ыкмалар менен салыштырганда жакшы артыкчылыктарга ээ.

Банктык аманаттар (+):

• Депозит туруктуу пассивдүү кирешеге кепилдик берет.
• Салым кошуу оңой, ал үчүн атайын билим талап кылынбайт. Аны үйдөн чыкпай эле онлайн режиминде ачса болот.
• Салымдын өлчөмү аз болушу мүмкүн.
• Банктык аманаттар камсыздандырылган. Эгерде аманаттын суммасы камсыздандырылган суммадан ашпаса, анда сиз аны жоготуп алуудан коркпойсуз.

Башкы (-) депозиттердин жоктугу – төмөн пайыздар... Кээде инфляциянын деңгээлин жаба албайт. Акчаңыз көп болсо гана киреше жөнүндө сүйлөшсөңүз болот.

Мындан тышкары, эгерде аманат келишимде каралган мөөнөттөн эртерээк алынса, анда чегерүү пайызы минималдуу болот. Буга карабастан, ири инвесторлор өзүлөрүнүн аманаттарынын бир бөлүгүн банктык депозиттер түрүндө сактоону туура көрүшөт.

Колдо бар чоң үнөмдөөлөргө ээ болуу менен, тынч жана келечекке ишенимдүү болуш үчүн, аларды туура жайгаштыра билиши керек.

Андан кийин, банктык депозиттердин кандай түрлөрү бар экендигин талдап чыгабыз

2. Банктык депозиттердин (депозиттердин) негизги түрлөрү 📑

Банктар, кардарлардын каражаттарын тартуу жана келечекте аларды жайгаштыруу, өз пайдасын табышат. Ошондуктан, алар үчүн кардарлардын чөйрөсүн өз аманаттары менен тынымсыз кеңейтүү маанилүү. Насыя мекемелери депозиттер боюнча жаңы шарттарды тынымсыз иштеп чыгууда, аларды ачуу жана иштетүү механизмин өркүндөтүүдө.

Сомдору, мөөнөттөрү, камсыздандыруу шарттары жана пайыздары боюнча айырмаланган көптөгөн ар кандай депозиттер бар.

Бардык салымдарды бөлүүгө болот 4 негизги түрлөрү. Төмөндө алардын ар бирин кеңири карап чыгалы.

Түрү 1. Мөөнөттүү депозит

Мөөнөттүү депозит эң популярдуу жана кеңири таралган, анын шарттары ар кандай.

Under мөөнөттүү депозит белгилүү бир мөөнөткө банкка акча салууну түшүнүү.

Киреше пайыздары каражаттарды жайгаштыруу көлөмүнө жана мөөнөтүнө жараша болот. Бул ичинде болушу мүмкүн Жылдык 4-8% (рубль менен), айрым банктарда жогору. Бирок келишим эрте бузулган болсо, минималдуу сумма алынат.

Мисалы үчүн: Эгерде биз койсок 50,000 руб мөөнөт бир жылга чейин 4,85жылдык%, андан кийин капиталдаштырууну эске алганда, киреше болот 2427 руб.

Түрү 2. Сактык депозити

Бул салым деп атоого болот "Piggy bank"... Бул жумшак жайгаштыруу шарттары менен мүнөздөлөт; аны толуктап, жарым-жартылай же толугу менен алып салса болот.

Көп учурда ал жакын болуп калат дебеттик карта, анда күтүлбөгөн кырдаалда ар дайым жетиштүү акча болушу үчүн, ага эмгек акыдан белгилүү бир сумманы которуу ыңгайлуу болуп калат. Дебеттик картанын мааниси жана анын кредиттик картадан эмнеси менен айырмаланары жөнүндө мурунку жарыяланган макалада жазганбыз.

Мындай депозиттер боюнча пайыздык чен жылдык 1,5% дан, башкача айтканда орточо депозиттик калдык менен 50 000 рубл, жыл ичинде киреше болот 800 рубль.

Ага акча таба албайсыз, мүмкүн гана өзүңүздүн үнөмдөңүз.

Кароо 3. Сактык депозити

Ал келечекте кымбат баалуу сатып алуу үчүн акча топтоо үчүн ачылган.

Бул шашылыш, аны толуктоого болот, бирок келишимдин мөөнөтү бүткүчө, аны кайтарып алуу мүмкүн эмес. Мындай депозиттер үчүн, салымдын минималдуу босогосу, киреше пайызы — Жылдык 5-8%.

Мисалы үчүн: Эсептөө үчүн депозиттин төмөнкү параметрлерин кабыл алабыз: сумма 50,000 руб, ай сайын кошумча төлөө 1000 руб, пайыз 8жылдык%.

Бир жыл бою, эсепке бир сумма болот 65 440 руб: 50 000 - салым органы + 11 000 - жылына толуктоо + 4 440 - пайыздык төлөмдөр.

Түрү 4. Талап боюнча депозит

Алардын жарактуулук мөөнөтү аманатчы талап кылганга чейин аныкталат. Бул депозиттер киреше алып келүүгө багытталган эмес. Мындай депозиттердин негизги максаты - акчаны үнөмдөө же белгилүү өлчөмдө топтоо.

Алар боюнча пайыздык чен гана Жылдык 0,01%, минималдуу босого дээрлик жок - 10 рубль жана 5 доллар же евро, башкача айтканда, жайгаштыруудан 50 000 рублди түзсө, бир жылдагы киреше гана болот 5 рубль.

---

Бир эле банкта пайыздык кирешелүүлүк кээде ар кандай болот, ал депозиттин шартына жараша болот. Эң жогорку кирешелүүлүккө ээ катуу конкреттүү шарттары бар депозиттер: бир жылдан ашык, конкреттүү пайыз, жарым-жартылай алуу мүмкүн эместиги ж.б. узак мөөнөттүү депозиттер боюнча, олуттуу суммадагы депозиттер боюнча пайыздык чен жогору.

Салымчылардан акча каражаттарын тартуу менен алектенген көптөгөн каржы уюмдары болгондуктан, тандоо жасоо кыйынга турат.

Издөө ишин жеңилдетүү үчүн пайдалуу салым бар атайын кызматтар, анда банктардын депозиттер боюнча сунуштары камтылган. Алар жеке параметрлер боюнча инвестициялык шарттарды тандоо функциясын сунуш кылышат. Колдонуучу кириши керек сумма, мөөнөт жана башка маанилүү депозиттин шарттары жана кызмат инвестициялоонун эң оптималдуу шарттарын сунуш кылат.

Банктык депозиттерди классификациялай турган 5 негизги белги

3. Негизги белгилери боюнча банктык аманаттарды классификациялоо

Кимдир бирөө, ал тургай, жаңы баштаган каржычы, ал акчаны түшүнөт мүмкүн эмес аларды четке кагуу менен топтоо "жаздыктын астында". Аларды коротуу же карызга алуу азгырыгы ар дайым бар.

Билүү жакшы! Банктык аманат инфляциядан коргобошу мүмкүн, бирок ал пландаштырылбаган стихиялык чыгымдардан үнөмдөөгө жардам берет жана акча каражаттарынын сакталышын камсыз кылат.

Депозитти банкка салууну чечкенде, биринчи кезекте, депозиттердин шарттарын жана кирешелүүлүгүн түшүнүү, банктардын акча каражаттарын депозиттерге жайгаштыруу принциптерин жана талаптарын түшүнүү керек. Депозиттерди классификациялоонун негизги белгилери: мөөнөт, максаттуу, валюта, индекстөө мүмкүнчүлүгү, аманатчынын статусу.

Төмөндө банктык аманаттардын негизги белгилери боюнча классификациясы келтирилген.

Белги 1. Депозиттин мөөнөтү

Стандарттык депозит шарттары тартып 30 күн мурун 3-5 жыл... Депозиттер белгилүү бир мөөнөтсүз өзүнчө топ катары бөлүнөт - poste restante.

Бул карап чыгуу керек!Депозиттин узактыгы, жогоруда ал боюнча кепилденген киреше.

Белгилүү бир окуяга байланган депозиттер бар: туулган күн, Жеңиш күнү. Ар түрдүүлүк жеке жарактуулук мөөнөтү менен депозиттер... Алар өздүк аманаттарды сарамжалдуу жайгаштырууга жана максималдуу киреше алууга мүмкүндүк берет.

Белги 2. Депозиттин максаты

Депозиттердин айырмалоочу өзгөчөлүктөрү ага жүктөлгөн милдеттер:

• Депозиттер бар, алардын максаты кымбат сатып алуу үчүн акча топтоо - аманат аманаттары... Кредиттик мекемелер атайын топтоо программаларын сунушташат: "Жаңы Авто", "Толтуруу жана сатып алуу" жана башкалар.
• Эсептин минималдуу калдыгы аныкталган салым деп аталатэсептик депозит... Ал белгилүү бир мезгилге ачылат, бирок аны мезгил ичинде колдонууга тыюу салынбайт (минималдуу калдыкты эске албаганда). Мындай депозиттер бир аз киреше таап, ошол эле учурда өз аманаттарын натыйжалуу башкарууга мүмкүнчүлүк берет.
• Адамдардын айрым категорияларына сунушталган депозиттер деп аталат адистештирилген депозиттер... Алардын өзгөчөлүгү - пайыздар пайдаланылбай калган эсеп калдыктары боюнча эсептелет. Мисалы үчүн: пенсия пенсионердин эсебине чегерилгенде жана ал аны бир айдын ичинде алып койбосо. Пайыздар орточо эсеп балансында эсептелет.

Белгилүү бир максатсыз ачылган депозиттер бар, алардын милдети күтүлбөгөн кырдаалда аманаттарды сактоо.

Өзгөчөлүгү 3. Депозиттик валюта

Депозиттер - рубль, валюта, көп валюта.

Рубль депозиттери абсолюттук пайыздык ченге ээ болушат. Бул көз каранды кайра каржылоо чендери, бирок экономикалык кырдаалга байланыштуу өзгөртүлүшү мүмкүн. Белгиленген пайыздык чени бар депозиттер бар. Бул шарт депозиттик келишимде каралган.

Чет элдик валютадагы депозиттер төмөн пайыздар алынат. Бирок ал туруктуу жана инфляциянын жогорку деңгээлинен улам, көлөмүнө карабастан, жалпысынан алганда, бул депозиттер боюнча кирешелүүлүк рублге караганда жогору болушу мүмкүн (алмашуу курсуна жараша).

Эң кирешелүү көп валютадагы депозиттер... Эреже боюнча, алар үч валютада ачылат: рубль, Евро, АКШ доллары... Инвестициялардын бул түрүнүн артыкчылыгы аманаттын бир бөлүгүн экинчи бөлүгүнө которуу мүмкүнчүлүгү валюталардын алмашуу курсуна жараша болот. Пайыздар ар бир валюта үчүн өзүнчө эсептелет жана аманатчынын каалоосу боюнча которулат.

Билүү жакшы! Депозиттер акча түрүндө гана эмес, башка баалуулуктарда да чыгарылышы мүмкүн.Мисалы, баалуу металлдарда. Депозиттердин кирешелүүлүгү бул учурда баалуу металлдардын акчага алмаштырылган күнгө карата базар баасынан көз каранды болот.

Өзгөчөлүк 4. Көмөкчүнүн статусу

Алар акча каражаттарын салууга укуктуу физикалык жана мыйзамдуу жүздөр.

Категория жеке адамдар Россия Федерациясынын бардык жарандарын, чет элдиктерди камтыйт. Алардын депозиттери депозиттерди камсыздандыруу агенттиги (ИИО) тарабынан суммага камсыздандырылган чейин 1 400 000 рубль... Депозиттерди жеке камсыздандыруу жөнүндө көбүрөөк маалыматты биздин макалалардын биринен окуңуз.

TO юридикалык жактар ар кандай ишканаларды жана уюмдарды камтыйт. Алардын салымдары эмес камсыздандырылган жана толугу менен акча каражатын кармаган банкка көз каранды. Мындай депозиттер боюнча киреше пайызын, банк суммага жана мөөнөткө жараша жеке белгилейт.

Бул түр банктар тарабынан өзгөчө жарыяланбайт. Алар үчүн ишканалар өз эсептеринде топтогон суммаларды бекер колдонушу пайдалуу. Мындай депозиттер компаниялар үчүн кыйла пайдалуу болгонуна карабастан, учурдагы эсептерде бир топ каражат топтолгон.

Айтмакчы, аманатчылар бар эмес банктын кардары болгон, алардын максаты - банктын депозиттеринен акча табуу.

---

Депозиттердин ар кандай түрлөрү аманатчыга каражаттарды инвестициялоо үчүн мыкты шарттарды тандап алууга жана операциянын жакшы кирешелүүлүгүн камсыз кылууга мүмкүнчүлүк берет.

Салымды эсептөө боюнча этап-этабы менен колдонмо

4. Салымды кантип эсептөө керек - депозиттин кирешелүүлүгүн эсептөөнүн 4 негизги этабы

Банктар, аманатчылардын каражаттарын топтоп, аларды бөлүштүрүп, пайда табышат. Аманат ээлери өзүлөрүнө ээ болушат банк кирешесинин пайызы.

Кредиттик мекемелердин бардык сайттары бар депозиттик калькуляторлор, белгилүү бир депозит боюнча кирешелүүлүктүн көлөмүн тактоого мүмкүнчүлүк берет. Эгерде сизде кандайдыр бир кыйынчылыктар болсо, келип чыккан суроолорго жооп бере алган банктын менеджерине кайрылсаңыз болот.

Депозиттин тандоосуна толук ишенүү үчүн, аманаттын кирешелүүлүгүн өзүңүз эсептесеңиз болот. Бул жараян төмөндө кененирээк баяндалган бир нече этаптардан турат.

Этап 1. Пайыздарды эсептөө схемасын аныктоо

Номиналдык туюнтмада чен белгиленген депозиттик келишим, ошондой эле пайыздарды эсептөө ыкмасы ошол жерде аныкталат.

Пайыздарды эсептөөнүн 2 жолу бар:

1. жөнөкөй;
2. капиталдаштырылган чегерүү.

Жөнөкөй формула - бул сумма өзгөрүлбөс шартта, белгилүү бир мөөнөткө депозитке пайыздарды чегерүү.

Капиталдаштырылган чегерүү менен, чегерилген пайыздар депозиттин жалпы суммасына белгилүү бир жыштык менен кошулат, депозиттин денеси көбөйүп, пайыздар чоң суммага чегерилет. Бул эсептөө ыкмасы көбүрөөк пайдалуу аманатчы үчүн, бирок айырмачылык чоң болот гана ири көлөмдөгү депозиттер менен.

Депозиттин капиталдаштырылышы деген эмне жана пайыздык капиталдаштыруу менен аманат боюнча кирешени кантип эсептөө керектиги жөнүндө мурунку сандарыбыздын биринде кенен сүйлөштүк.

Кадам 2. Эсептөө формуласын колдонуңуз

Бул үчүн формула аркылуу жайгаштыруу мезгилин эске алуу менен, сумманын пайызын эсептөө жетиштүү:

Депозит боюнча пайыздарды эсептөө формуласы

Мисалы үчүн: Салым суммасы 50 000 рубль, узактыгы 90 күн, пайыздык чен Жылдык 5%.

Киреше 3 айда болот: 50 000*90*0.05/365=616 руб.

3-этап. Биз капиталдаштырууну жана натыйжалуу пайыздык ченди эсептейбиз

Кирешенин акыркы суммасы депозиттин негизги суммасына чегерилген пайыздарды кошуу мезгилине жараша болот.

Бул эске алуу маанилүү! Ай сайын туташуу менен, пайыздык чен болот төмөндөквартал сайын ж.б.

Саны натыйжалуу чен чыгарылган чоң тамгалардын санына жараша болот жана ушул санга пропорционалдуу болот.

Мисалы үчүн: Салым менен 50 000 рублга чейин, бир мезгил үчүн боюнча 3 ай ай сайын капиталдаштыруу менен, астында 5% жылдык экинчи ай үчүн, суммадан пайыздар алынат 50 205 рубл (205 - биринчи ай үчүн пайыздар) ж.б.у.с. Үч ай ичинде бардыгы болуп калат 50 633 руб... Натыйжалуу пайыздык чен болот 5,02%.

4-этап. Акыркы пайданы эсептөө

Пайдаланып эсептөө болот татаал пайыз, же жөн эле колдонсоңуз болот депозиттик калькуляторкаалаган банкта бар.

Депозиттин максималдуу кирешелүүлүгүн аныктоо үчүн, эсептөөнүн ар кандай ыкмаларын талдай аласыз:

Мисалы: Негизги жылдык депозит болуп саналат 100,000 руб, ар кандай капиталдаштыруу жана ошол эле пайыздык чендер, толуктоо жок.

Капиталдаштыруунун (анын жыштыгы) эффективдүү ченге жана депозитке акыркы пайдага тийгизген таасиринин таблицасы:

Көрсөткүчтөр	Депозиттик опциялар
	1 депозит	2 депозит	3 депозит
Пайыздык чен	8%	8%	8%
Капиталдаштыруу	жок	ай сайын	квартал сайын
Пайда (рубль)	8 000	8 299	8 243
Натыйжалуу пайыздык чен	8%	8,30%	8,24%

Мисал кандайча ачык-айкын көрсөтүп турат капиталдаштыруу депозиттин натыйжалуу пайыздык ченине таасир этет. Бул канчалык көп болсо, рентабелдүүлүк ошончолук жогору болот (аманатчы эсептелген пайыздарды алып салбаса гана).

Практикада, ай сайын капиталдаштырылган депозиттер номиналдык чени чейректикине караганда төмөн.

Акчаны кантип туура сактоого болот - үйрөнчүктөр үчүн кадамдык нускамалар

5. Акчаны банкка кантип салса болот - 4 жеңил кадам 📝

Кардарларды кызыктыруу үчүн банктар ар кандай депозиттик программаларды сунушташат. Кайсы гана кредиттик мекеме болбосун, акчаны инвестициялоонун көптөгөн жолдору бар.

Бул түшүнүү керекМындай ар кандай программалар түп-тамырынан бери ар кандай шарттардагы сунуштарга караганда көбүрөөк жарнамалык ыкма болуп саналат.

Белгилүү бир өлчөмдөгү аманатты банкка салуу жөнүндө чечим кабыл алып, аманатчы аманаттарды сактоо жана бир аз акча табуу максатын көздөйт. Мындай пассивдүү кирешенин көлөмү биринчи кезекте кредиттик мекеменин тандоосунан көз каранды.

Төмөндө толук берилген этап-этабы менен көрсөтмө депозитти ачуу боюнча, окугандан кийин көптөгөн каталардан алыс болуп, убактыңызды үнөмдөй аласыз.

Кадам 1. Банкты тандоо

Банктардагы депозиттер DIA (депозиттерди камсыздандыруу агенттиги) тарабынан камсыздандырылгандыгына карабастан, туруктуу, ишенимдүү уюмду тандашыңыз керек. Банктын лицензиясы жокко чыгарылганда, өз каражаттарынын кайтарылышын ким күткүсү келет?

Банкты тандоодо 2 негизги көрсөткүчкө көңүл буруу керек:

1. Ишенимдүүлүк.Банкты рейтинг боюнча текшерсе болот; кардарлардын сын-пикирлери; сайтында жарыяланган отчеттор.
2. Жеткиликтүүлүк.Банкты тандоодо анын жашаган жеринен же ишкердигинен алыс экендиги эске алынышы керек. "Жөө баскан аралыкта" банкта депозитке ээ болуу ыңгайлуу.

Депозитти өзүңүз кардар болгон кредиттик мекемеге ачканыңыз оң (мис, насыя алуу үчүн кайрылган же жеке ишкерлер үчүн эсептик эсеп ачкан). Банктар өз кардарларына берилгендик менен мамиле кылышат жана депозиттердин шарттарын жагымдуу сунуштай алышат (айрыкча, VIP-статустагы кардарларга).

Кадам 2. Каражаттарды жайгаштыруу программасын тандоо

Банктардын веб-сайттарында депозиттердин шарттары, түрлөрү жөнүндө бардык маалыматтар бар. Интернеттеги калькулятордун жардамы менен кирешени эсептөөгө болот. Ошондуктан, бардык инвестициялык варианттарды кылдаттык менен эсептеп чыгып, эң жакшысын тандап алуу керек.

Салымдын негизги параметрлерине өзгөчө көңүл буруу керек:

• пайыз;
• толуктоо / алуу мүмкүнчүлүгү;
• пайыздарды чегерүү жыштыгы, капиталдаштыруунун болушу;
• мөөнөтүнөн мурда алуу талаптары.

Эске алуу маанилүү! Негизги пайыз катары пайыздык чендин маанисине ишене албайсыз. Андан көрө, калькуляторду колдонуп, аманаттын белгилүү бир түрү боюнча кирешени эсептеңиз.

Ошондой эле маанилүү жайгаштыруу мезгили... Депозитти мөөнөтүнөн мурда пайызсыз алып салгандан көрө, келишимдин мөөнөтүн узарткан жакшы.

Сиз байланышсаңыз болот депозиттерди тандоо кызматтары... Ошол жерде депозиттин параметрлерин киргизүүгө болот жана программа оптималдуу инвестициялык шарттарды сунуш кылат.

Кадам 3. Келишим түзүү

Депозиттик келишимди түзүү кадимки жол-жобо болуп саналат жана эч кандай кыйынчылыктарга дуушар болбойт.

Банк сунушталат паспорт (Россия Федерациясынын жарандары үчүн) же башка өздүгүн тастыктаган документ (чет өлкөлүк жарандар үчүн), ошондой эле жеке идентификация мүмкүнчүлүгү үчүн кол тамгалардын үлгүсү бар карточка толтурулат. Андан тышкары, сизге керек болушу мүмкүн аскердик билет жана жашап туруу укугу.

Келишимдин формасы стандарттуу, кол коюуда көңүл буруңуз сумма, мөөнөт, киреше пайызы жана депозиттин башка олуттуу шарттары. Кол коюлгандан кийин келишимдин бир нускасы аманатчыга өткөрүлүп берилет. Депозитти онлайн режиминде жүргүзүүдө келишим аманатчынын электрондук почтасына жөнөтүлөт.

4-кадам. Акча каражаттарын кассага төгүү жана аманаттын ачылгандыгын тастыктоо

Салымчы накталай акчаны банктын кассасына салат, колуна кабыл алынган банкты алат накталай квитанция банк кызматкеринин колу жана мөөрү менен жана депозиттик келишимэки тарап тең кол койгон. Бул документтер депозиттин ачылгандыгын ырастоо болуп саналат.

Айрым учурларда аманатчы берилиши мүмкүн аманат китепчеси... Алар акырындык менен тарыхка айланып баратат, азыр депозиттер көбүрөөк берилет карталык эсепти ачуу менен... Эгерде сиз Интернет-банкты ушундай картага туташтырсаңыз, анда бардык депозиттик операцияларды көзөмөлдөй аласыз.

Көптөгөн банктар онлайн депозит ачуу кызматын көрсөтүшөт. Her артыкчылык банк уюмуна баруунун, кезекке туруунун, күтүүнүн кажети жок экендигин.

For онлайн депозит тандалган банктын сайтына өтүү керек, ага катталуу керек. Кызматты жеке эсебиңизге туташтырыңыз "Ачык депозит".

Андан ары, аманаттын түрүнө жараша, маалыматты киргизип, акча каражаттары депозитке чегериле турган эсептин реквизиттерин көрсөтүшүңүз керек. Бул учурда, депозиттин ачылгандыгын тастыктаган веб-документ болот "Аяктаган".

---

Ошентип, депозит ачуу кыйын эмес экендигин белгилей кетүүгө болот, эң негизгиси, ал күтүлгөн киреше алып келет.

6. Депозиттер үчүн мыкты шарттар кайда - депозиттерге ыңгайлуу шарттары бар ТОП-3 банктар 📋

Инвестицияларына ишенүү үчүн, алар ишенимдүү банктардан депозиттерди тандашат. Жогорку кирешеге умтулуу каргашалуу натыйжаларга алып келиши мүмкүн.

Эгерде кредиттик мекемени тартып алышса лицензия, анда сиз ишене турган максималдуу сумма - буга чейин эсепке чегерилген пайыздар менен депозиттин суммасын кайтарып берүү. Лицензия жокко чыгарылгандан кийин пайыздар чегерилбейт, акча каражатын күтүүгө туура келет тартып 1 ай жана андан узак... Бул аманат камсыздандырылган шартта берилет.

Эскертүү! Акчаны кайда салууну тандап жатканда, принципти жетекчиликке алган жакшы "Азы жакшы".

Төмөндө тандалган TOP - 3 банк, депозиттерди жайгаштыруу үчүн жакшы шарттарды сунуш кылган жана ишенимдүүлүгү кыйла жогору.

1) Сбербанк

Россия Федерациясындагы эң ири жана ишенимдүү банк - Сбербанк... Анын кардарлары караганда 139 миллион адам бүт дүйнө боюнча. Коңшу өлкөлөрдө, Европада, Азияда жана АКШда кеңири филиалдык тармагы, өкүлчүлүктөрү жана филиалдары бар. Ушуга байланыштуу кардарлар үчүн анын кызматынан пайдалануу ыңгайлуу.

Көңүл бурууга арзыйт, банктын масштабы буга мүмкүнчүлүк берет эмес абдан мобилдик, депозиттерди тартуу эмес жогорку чендерде, бирок бекем жана ишенимдүү.

Банкка сунушталган депозиттердин ассортименти өтө кенен. Бул жерде сунушталды ар кандай максаттуу программалар ири аманатчылар жана аманаттарын сактоого муктаж болгондор үчүн, кайрымдуулук программалары.

Депозит ачсаңыз болот рублда, Евро, доллар... Бардык шарттар компаниянын веб-сайтында киреше пайызын эсептөө мүмкүнчүлүгү менен берилген. Колдонуу менен депозит ачууга болот жеке эсеп Сбербанк онлайн.

Минималдуу депозиттик босого төмөн, ошондуктан банктын аманатчылары кирешелеринин деңгээлдери ар башка болгон кардарлар. Пайыздык чен максималдуу эмес. Жакшы киреше ала аласыз гана ири көлөмдөгү каражаттарды салууга тийиш.

Банк өзүнүн бренди жана көптөгөн филиалдардын жана кошумча кеңселердин болушу менен кардарларды өзүнө тартып турат.

2) ВТБ 24

Банк Россиянын ири кредиттик компанияларынын бири. Менен иштөөгө багытталган жеке адамдар, чакан бизнес, ишкерлер... Эсептейт болжол менен 12 миллион кардар жеке адамдардын, кеңири тармактык тармагы бар. Эксперттердин жогорку рейтингине ээ.

Сунуштар депозиттик программалардын кеңири спектри, Интернеттеги өзүнүн сайтында көрсөтүлгөн ачуу шарттары. Депозиттин кирешелүүлүгү сайтта дагы эсептелет. Банк алыстан депозит ачуу кызматын сунуштайт. Депозиттер каалаган валютада ачылат (рубль, Евро, доллар).

Жетиштүү бийик депозиттик босого бай кардарлардын агымын камсыз кылат. Жогорку пайыздык ченСбербанкка караганда, депозиттердин узактыгы чейин 5 жыл, ишенимдүүлүгү жакшы деңгээлде өз салымын кошот VTB 24 популярдуу инвестициялык объект.

3) Банк ФК Откритие

Банк каржы рыногунда иштейт көбүрөөк 20 жыл, Россия Федерациясындагы эң ири жеке банк болуп саналат. Рейтинг агенттигинин маалыматы боюнча "Expert RA" алат 7-капиталдык капиталы боюнча үчүнчү орун. Россиянын 52 аймагында филиалдары бар, болжол менен 3,5 миллион кардар жеке адамдар.

Банкта жеке адамдар үчүн кызмат көрсөтүүлөрдүн толугу менен автоматташтырылган түрү бар. Депозиттерди түзө аласыз, тескей аласыз, алып салсаңыз болот банкка жеке барганда же мобилдик колдонмо аркылуу... Ошондой эле бар Интернет банк.

Депозитти каалаган валютада ача аласыз. Насыя мекемеси сунуш кылат кен чыккан жерлердин кеңири ассортименти.

Банктын орточо көрсөткүчү бар салым босогосукөптөгөн кардарлар үчүн жеткиликтүү. Ыңгайлуу шарттар жана жогору пайыздык чендепозиттер боюнча жакшы киреше менен камсыз кылуу.

Насыя мекемеси ачылган депозиттер боюнча үстөк пайыздарды сунуштайт онлайн бул кызматтын популярдуулугун жогорулатуу.

---

Төмөндө тактык үчүн кыскача таблица келтирилген. тарабынан 6- ири банктарга депозиттин минималдуу суммасы жана ал боюнча пайыздардын максималдуу суммасы менен.

Ар кандай банктардагы депозиттердин минималдуу чегинин көрсөткүчтөрү жана алар боюнча пайыздардын салыштырма таблицасы:

№	Насыялык уюм	Мин. депозиттин суммасы, миң рубль	Max. жылына пайыз
1	Сбербанк	1	5,63
2	VTB 24	200	7,40
3	Ачылышы	50	9,25
4	Rosselhozbank	50	8,75
5	Урал реконструкциялоо жана өнүктүрүү банкы	5	9,00
6	Tinkoff Bank	50	9,45

Ошентип, пайыздык чендердин ар кандай шарттары жана баалуулуктары кардарга пайыздык чендери жакшы банкты тандоо мүмкүнчүлүгүн берет.

7. Банктык аманатты кантип туура тандап, туура уюштуруу керек - эксперттердин 5 пайдалуу кеңеши 💎

Мурда депозит ачуу үчүн шаардын банктарын айланып өтүп, ылайыктуу шарттарды тандап, тандаган кредиттик мекемеге кезекке туруу керек болчу. Бул талап кылынган убакыт (банктардын жумуш убактысы көбүнчө ишканалардын жумуш убактысы менен дал келген) жана максаттуулук.

Эми муну бир кыйла жаса жеңилирээк, ыңгайлуураак жана тезирээк.

Транзакциянын максималдуу кирешелүүлүгүн жана кирешелүүлүгүн алуу үчүн биз сиз менен таанышып чыгууну сунуштайбыз эксперттик кеңеш бул аймакта.

Кеңеш 1. Пайыздык чендин мааниси тандоонун негизи болбошу керек

Депозитти ачууда негизги көңүл пайыздык ченге бурулат. Баары туура окшойт, аманаттар камсыздандырылган, алардын жоголушунан чочулоонун кажети жок. Бирок бул чындык гана банк каржылык кыйынчылыктарга дуушар болбогон шартта.

Көңүл бурууга арзыйтдепозиттик келишимдин мөөнөтү ичинде банктын лицензиясы жокко чыгарылышы мүмкүн. Андан кийин депозиттин суммасын минималдуу пайыз менен кайтарып алууга туура келет. Ошол эле учурда, ишенимдүү кредиттик мекемеге төмөнкү пайыз менен жайгаштырганда, аманатчынын ошол эле мезгилдеги кирешеси жогору болот.

Программанын жеке шарттарын эске алуу керек: Жеткиликтүүлүк жана депозиттик капиталдаштыруунун жыштыгы, аны толуктоо мүмкүнчүлүгү жана алып салуу жана башкалар.

Кеңеш. Бир салымды бир нече түргө бөлүңүз

Эсиңизде болсун: "Бардык жумурткаларды бир себетке сактоо мүмкүн эмес". Бул сөз төмөнкү кеңешти толук сүрөттөйт.

Эгерде сизде чоң көлөмдөгү аманат бар болсо, анда аларды ар кайсы банктарга таратканыңыз оң.

Бир депозитке салыштырмалуу ар кандай банктарда бир нече депозит ачуунун төмөнкү артыкчылыктары бар:

• банк үчүн мүмкүн болгон каржылык кыйынчылыктар келип чыккан учурда, кирешелерин жоготуу тобокелдигин азайтуу;
• каражаттарды жайгаштыруу үчүн ыңгайлуу жеке шарттарды тандоо мүмкүнчүлүгү.

Ачылышы мүмкүн көп валютадагы депозитанын дагы жакшы жактары бар.

Көп валютадагы депозиттин артыкчылыктары:

• эсепти эркин башкаруу мүмкүнчүлүгү;
• зарыл болсо, депозитти конверттей аласыз;
• инфляциядан жоготууларды азайтуу.

Эң жакшы вариант - депозитти пропорционалдуу түрдө үч валютага жайгаштыруу: рубль, доллар, Евро.

Тобокелден коркпогон жана өз инвестицияларын башкара билүүнү каалаган адам ача алат инвестициялык депозит.

Инвестициялык депозиттин өзгөчөлүгү депозиттин 2 бөлүккө бөлүнүшү:

1. салым;
2. өз ара фондуларга инвестициялар (өз ара фондулар).

Салым боюнча пайыздар стандарттык режимде эсептелет. Өз ара фондуга салынган инвестициялардын кирешелүүлүгү көптөгөн факторлорго байланыштуу. Анын үстүнө инвестициялык объект кардар тарабынан тандалат өзүң менен.

Ошентип, салым депозитин ачуу менен, сиз бактыга жараша жагдайлар менен жакшы акча таба аласыз же эгерде инвестиция рентабелдүү болбосо, депозиттин жарымын жоготуп аласыз.

Кеңеш 3. Каражаттарды кредиттик мекемелерге гана жайгаштырыңыз

Эгерде аманат аманатына салып, аманатчы аларды кайтарып берет деп күтсө, анда мүмкүн эмес кардарларды жомоктогудай пайыздар менен чакырган текшерилбеген компанияларга ишенүү.

Арыз бериш керек гана депозиттери камсыздандырылган кредиттик мекемелерге Депозиттерди камсыздандыруу агенттиги (DIA). Алардын тизмеси Агенттиктин жана Россия Федерациясынын Борбордук банкынын сайтында жайгашкан.

Маанилүү! Көпчүлүк учурда, ар кандай кредиттик кооперативдер, бирликтер жана башка каржылык жамааттар өз ишин камсыздандыруу жөнүндө маалыматтарды таратышат. Адатта, бул жарнамалык каскад.

Эгерде алар сунуш кылган пайыздык чендер кардар үчүн абдан жагымдуу болсо, анда мындай компаниялар жөнүндө маалыматты сөзсүз текшерип чыгыңыз.

Насыялык уюмдун ишенимдүүлүгүн баалоонун бир нече жолу бар:

• Компаниянын кеңсесине жеке баргандабардык документтер коомдук доменде болушу керек болгон жерде;
• Компаниянын сайтын көрүү. Бул учурда, эмгек стажына, мүлкүнүн көлөмүнө, милдеттенмелер боюнча жоопкерчиликтин көлөмүнө көңүл буруу керек;
• Кардарлардын сын-пикирлерин карап чыгыңыз көзкарандысыз тематикалык форумдарда.

Адис эмес адамга бардык нюанстарды түшүнүү кыйын болот, чынчыл эмес өнөктөштөрдүн колуна түшүп калуу мүмкүнчүлүгү жогору.

Кеңеш 4. Депозиттин мөөнөтүн реалдуу баалоо

Депозиттин мөөнөтү канчалык узун болсо, анын үстөк пайызы ошончолук жогору болот. Эгерде каражат узак мөөнөткө бөлүнсө, анда аларды эң жогорку пайыздык ченде жайгаштыруу керек.

Ошентсе да, карап көрүш керек келишим мөөнөтүнөн мурда бузулган учурда (күтүлбөгөн жагдайлардан эч ким камсыздандырылган эмес), депозитке пайыздар чегерилет минималдуу, башкача айтканда, ага акча таба албай каласыз.

Эгерде үнөмдөө белгилүү бир максаттарга жумшалбаса: үй сатып алуу, саякаттоо ж.б.у.с., каражаттарды жайгаштыруунун орточо мөөнөттөрүн тандасаңыз жакшы болот.

Кеңеш 5. Эң жөнөкөй жана түшүнүктүү сүйлөмдөрдү тандап алган оң

Банктардын жарнамалык кампаниялары мүмкүн болушунча көбүрөөк аманатчыларды тартуу максатында жүргүзүлөт. Ар кандай "кооз шарттар" жана жагымдуу бонустар ойлоп табылган. Чындыгында, көп учурда бир гана болуп калат үгүт.

Эгерде сиз финансылык эксперт болбосоңуз, анда кирешелүүлүгүн эсептеп чыгууга мүмкүн болгон жөнөкөй программаларды тандап алганыңыз оң өзүң менен.

Ыңгайлуу жана түшүнүктүү шарттар, ишенимдүү банк - өз аманаттарын пайдалуу жайгаштыруу үчүн керектүү нерселердин бардыгы.

Акысыз суммага ээ болуп, туруктуу иштей аласыз пассивдүү кирешенин булагы, бул үй-бүлөлүк бюджетке жакшы бонус болот.

8. Банктык аманаттар жана депозиттер боюнча көп берилүүчү суроолор 🔔

Андан кийин, ушул тема боюнча популярдуу суроолорго жооп беребиз.

Суроо 1. Инвестициялык депозиттер деген эмне?

Инвестициялык депозит каражаттарды жайгаштыруу үчүн ар тараптуу каржы инструменти болуп саналат. Анын негизги өзгөчөлүгү - каражаттарды бөлүштүрүү чыныгы салым жана башкалар инвестициялык фонддорго инвестициялар.

Бул кызматты алар байланышкан кредиттик мекемелер сунушташат өз ара каражаттар (Өз ара каражаттар). Адатта, депозиттин суммасы бөлүнөт 50/50... Бирок Депозиттин суммасы гана ДИАда камсыздандырылат.

Бүгүнкү күндө депозиттердин бул түрлөрү финансылык кызмат көрсөтүүлөрдүн кыйла популярдуу түрү болуп саналат. Бул алардын кабыл алуусуна байланыштуу көбүрөөк кирешелүүлүкстандарттык депозиттерге караганда. Мындан тышкары, аманатчы сатып алат инвестициялык тажрыйба минималдуу тобокелдиктер менен.

Бир тараптан, депозиттин эки бөлүккө бөлүнүшү аманаттын коопсуздугун жана ал боюнча туруктуу чакан киреше алууну кепилдейт.

Башка жагынан, ийгиликтүү инвестиция менен бир нече эсе көп пайда алууга же өз ара фонддорго салынган каражаттарды жоготууга мүмкүнчүлүк берилет.

Инвестициялык депозиттердин шарттары:

• жогорку кирүү босогосу;
• кыска мөөнөттүү;
• узартуунун мүмкүн эместиги.

Суроо 2. Индекстелген депозит - бул эмне?

Банктык депозиттер бар, алардын шарты пайыздык ченди индекстөө мүмкүнчүлүгү белгилүү бир активдердин наркына жараша. Мисалы үчүн, баалуу кагаздар, доллардын курсу, РТС индекси, инфляциянын деңгээли ж.б..

Эгерде актив өссө, аманатчыга кошумча пайыздар берилет, ал эми актив түшүп калса, ставка депозиттер боюнча эсептелет "poste restante».

Суроо 3. Интернет-банктык депозиттик калькулятор деген эмне?

Жакында, депозитке акча салуу канчалык пайдалуу экендигин түшүнүү үчүн, жеке консультация алуу үчүн кезекке туруп, банкка барууга туура келди. Азыр бардыгы болуп калды жеңилирээк жана ыңгайлуураак.

Бардык банктардын сайттарында депозиттерге акча каражаттарын топтоо боюнча сунушталган программалар жөнүндө маалымат бар. Ыңгайлуу жаңылык - бул жеткиликтүүлүк онлайн депозиттик калькулятор (депозиттик калькулятор)... Эң ыңгайлуу шарттарды аныктоо үчүн белгилүү бир программанын кирешелүүлүгүн эсептөө мүмкүнчүлүгүн берет.

Онлайн депозиттик калькулятор - белгилүү бир каржы уюму үчүн атайын ылайыкташтырылган программа, ал белгилүү бир банктын депозитине бардык шарттарды камтыйт.

Интернеттеги калькуляторду колдонуп, сизге канча пайыз, же кандай киреше алып келерин, банктык аманат (депозит) эсептей аласыз

Депозиттик калькулятор аманаттын түрүн жана мөөнөтүн аныктоого жардам берет, алар үчүн кызыктуу жана тез иштейт.

Мындан тышкары, пайыздык капиталдаштыруу жана депозиттерди толуктоо болгондо, кирешенин көлөмүн кол менен эсептөө бир топ кыйынга турат. Бул милдетти чечүү үчүн онлайн эсептегич заматта.

Суроо 4. Онлайн калькулятору аркылуу аманат боюнча пайыздарды кантип эсептөөгө болот?

Онлайн-калькулятор насыя мекемесинин депозитине салынган инвестициялардын пайдалуу пайызын эсептөөгө жардам берет.



Эсептөө үчүн киргизилиши керек депозиттик калькулятордун стандарттык параметрлери:

• депозиттин суммасы жана валютасы;
• пайыздык чен;
• капиталдаштыруу жөнүндө маалымат;
• депозиттин мөөнөтү (ачылган / жабылган күн).

Кошумча параметрлер, салымдын белгилүү бир түрүнө жараша болот коюмдун түрү, сумма жана толуктоо жыштыгы/ алып салуу жана башкалар.

Мамычага маалыматтарды киргизгенден кийин "Жыйынтык" конкреттүү депозит боюнча мүмкүн болгон киреше автоматтык түрдө эсептелет.

Билүү маанилүү! Пайыздарды эсептөө формуласы бардык банктарда бирдей, ошондуктан, эгерде тандалган банктын сайтында онлайн калькулятор жок болсо, анда ага башка параметрлерди колдонуп эсептөө жүргүзсөңүз болот.

Макалада биз банктык депозиттерге инвестициялоонун бардык негизги аспектилерин камтууга аракет кылдык. Сизге белгилүү депозиттик шарттар менен тааныштырды; киреше пайызын кантип эсептөөнү көрсөттү.

Депозиттик рынокту талдоонун натыйжасында чыгарылган негизги тыянактар ​​төмөнкүлөр:

1. Кыйла киреше алуу үчүн, сизде чоң суммадагы акча болушу керек;
2. Депозит - акчаны инфляциядан жана өзүңүздөн сактоонун жана үнөмдөөнүн жакшы жолу, ошондой эле келечектеги ири сатып алууда үнөмдөөнүн мыкты жолу;
3. Бул бүтүм башка инвестициялык ыкмаларга салыштырмалуу төмөн тобокелдиктерге ээ;
4. Кандайдыр бир маанисиз, бирок туруктуу көлөмдөгү пассивдүү кирешелерди алуу менен депозиттер / депозиттер боюнча инвестициялык операциялар жагымдуу жана суроо-талапка ээ болот.

Банк салымы (банкка депозит) деген эмне экендигин жөнөкөй сөз менен айтканда, видео көрүүнү сунуштайбыз:

Топтогон акчаңызды пайдалуу жана коопсуз жайгаштырыңыз, ар кандай тобокелдиктер үй-бүлөлүк бюджет үчүн маанилүү болбошу керек. Баарына ийгилик каалайбыз жакында!

P.S. Төмөндөгү комментарийлерде жарыялоо темасы боюнча тажрыйбаңыз жана ой-пикириңиз менен бөлүшсөңүз, биздин Жашоо үчүн идеялар тобу абдан кубанычта болот!

Видео көрүү: Можно ли жить на доходы от банковского депозита? (Май 2024).