Эквайринг - бул эмне жана эмне үчүн: терминдин аныктамасы жана мааниси + ТОП-12 эквайер банктар жана алардын тандоо критерийлери

Салам, урматтуу Ideas for Life журналынын окурмандары! Бул макалада, сатып алуу жөнүндө сүйлөшөлү: ал эмне, сатып алуунун кандай түрлөрү, ал кандайча иштейт жана эмне үчүн керек.

Баса, буга чейин доллардын баасы канча болгонун көрдүңүз беле? Валюта курстарынын айырмасы менен акча таба баштаңыз!

Азыркы учурда акча каражаттарынын накталай эмес жүгүртүлүшү популярдуулукка ээ болууда. Акыры, капчыгыңызда баардык нерсеге жетиштүү акча барбы деп чочулоонун кажети жок, анткени өзүңүз менен бир гана картаны алып кетүү алмурутту атуу сыяктуу жеңил. Мындан тышкары, эгерде сиздин аманатыңыз сатып алууга жетишсиз болсо, анда сизде бардыр кредиттик картааны каалаган дүкөндө таптакыр колдонуу оңой.

Бул макаладан:

• Эквайринг деген эмне, сатып алуунун кандай түрлөрү суроо-талапка ээ жана анын кандай өзгөчөлүктөрү бар;
• Өнөктөш банкты тандоодо эмнелерди издөө керек жана бул жаатта кайсы банктар алдыңкы орунда турат;
• Сатып алуунун негизги артыкчылыктары жана кемчиликтери.

Бул макала биринчи кезекте үйрөнчүктөр үчүн пайдалуу болот бизнесмендер жана ишкерлеркардарлар базасын кеңейтүүнү жана кассирдин ишин жеңилдетүүнү каалагандар, Сиздин кардарларыңызга нак эмес түрдө төлөөгө мүмкүнчүлүк берүү... Бул кызматка буйрутма бере турган банкты кантип тандап, эквайринг келишимин кантип туура түзүшү керек жана эң башкысы, бул үчүн кандай жабдууларды тандап алуу керек - азыр окуп чыгыңыз!

Эквайинг жөнүндө: бул жөнөкөй сөз менен айтканда эмне, ишкерлер (жеке ишкер, ЖЧК) тарабынан кызматты кошууда эмнелерди эске алуу керек жана эквайер банктардын тарифтери кандай - окугула

1. Эквайринг деген эмне - жөнөкөй сөздөр менен аныктама + кассасыз сатып алуунун өзгөчөлүктөрү 💳

Биринчи кезекте, эквайвинг түшүнүгүн тактоо керек.

Эквинг алууКардарлар банкоматтарды колдонуп акчасын накталай кылбай, банк картасын пайдалануу менен сатып алууларды төлөй турган банк кызматы.

Бул процедура Интернет аркылуу төлөөгө мүмкүнчүлүк берет жана дүкөнгө кирип убакытты текке кетирбейт.

Чакан бизнес, ушул мүмкүнчүлүктөрдүн аркасында, кирешени кыйла көбөйтө алат, Изилдөөлөргө ылайык, карта менен төлөө учурунда сатып алуучулар орточо эсеп менен сарпташат 20% көбүрөөкнакталай акчага караганда.

Эквайринг операциясы белгилүү бир алгоритм боюнча жүргүзүлөт, бул менен иштөөнүн мисалында ачык байкалат POS терминалы:

1. Банк картасы карта тутумунда активдештирилет, мисалы, ээси ПИН кодун киргизгенден кийин;
2. Ээсинин маалыматтары тутум тарабынан текшерилет;
3. Каражаттар сатып алуучунун эсебинен чыгарылып, операторго которулат;
4. Эки чек берилет: кардар жана сатуучу үчүн;
5. Сатуучу чекке кол коет;
6. Кардар кассадан квитанция алат.

Арасында сатуу пункту (кардардын милдетин аткаруучу) жана банк мекемеси эквайринг кызматын көрсөтүү боюнча келишим түзүлгөн... Андан тышкары, банк же агент операцияларды жүргүзүү үчүн зарыл болгон бардык шаймандарды берет.

POS терминалы - Пластикалык карталар менен накталай эмес эсептешүүлөрдү жүргүзүү үчүн атайын электрондук шайман, ал төмөнкүлөрдөн турат: монитор, тутумдук блок, басма жана фискалдык бөлүк үчүн шаймандар.

Бул процедура үчүн, ошондой эле, кассалык машинаны же жөнөкөйлөтүлгөн POS терминалын колдонсо болот. Эки шаймандын тең айкалышы кыйла кымбатка турат жана аны ийгиликтүү жана белгилүү компаниялар колдонушат. Ошентип, ишкердиктин алгачкы этабында эсептешүү жана кассалык тейлөө үчүн бир гана POS терминалын колдонгон оң.

Кассаны колдонбостон сатып алуунун 2 (эки) ыкмасы бар:

1. Орнотулган SIM-карта аркылуу банк менен байланышкан стационардык же көчмө POS терминалы;
2. Банк карталарынын реквизиттерин колдонуу менен накталай эмес эсептешүүлөрдү жүргүзүүгө мүмкүндүк берген Интернет-сайт.

Мобилдик терминалдар тарабынан окулган карталардын түрлөрү:

• дебеттик карталар;
• кредит;
• чип;
• магниттик лента менен жабдылган

Төлөм тоскоолдуксуз жүргүзүлүшү үчүн, банк менен байланыш түзүлүп, анын эсебинде толук наркын төлөп берүү үчүн жетиштүү каражат болушу керек.

Соода компаниясы үчүн эквайрингди колдонуунун артыкчылыктары:

• жасалма банкноттор менен байланышкан тобокелдиктерди минималдаштыруу;
• накталай инкассациянын жоктугу жана натыйжада үнөмдөө;
• кирешелүүлүктү жогорулатуу;
• кыйла төлөө жөндөмдүү кардарлардын базасын кеңейтүү

Банк карталарын пайдалануу менен товарларга жана кызматтарга акы төлөгөн сатып алуучу үчүн артыкчылыктар:

• карталык эсептен акча каражаттарын, аларды накталай акчаларсыз пайдалануу мүмкүнчүлүгү;
• тезирээк жана ыңгайлуу төлөө ыкмасы.

Россияда сатып алуу жаңы гана өнүгүп келе жатат, ал эми бүткүл дүйнөдө ал эчак эле толук калыптанып калган. Мындай артта калуунун себептеринин бири калктын финансылык сабатсыздыгы жана пластикалык карталардын таралышынын төмөндүгү акыркы жылдары жигердүү көбөйүп жаткан калктын арасында.

2. Кайсы тараптар ээ болууга катышышат 📑

Бул процессте 3 (үч) тарап бар.

1) Банк (Эквайер)

Накталай эмес төлөмдөрдү иштеп чыгуу жана жүргүзүү боюнча кызматтарды көрсөтөт. Ал чекене соода түйүндөрүн POS-терминалдар менен камсыз кылат жана карталардын жардамы менен аткарылган бардык операцияларды көзөмөлдөйт.

Эреже боюнча, накталай эмес төлөм кызматтарын көрсөткөн кредиттик мекеме, келишимдин шарттарында ушул операцияларды жүргүзүү үчүн зарыл болгон бардык жабдууларды ижарага алат же орнотот.

2) соода уюму

Жабдууларды берүү үчүн бардык шарттарды жана бааларды, терминалдарды пайдаланууну, банктын комиссиясынын суммасын, ошондой эле сатып алуучунун эсебинен сатуучуга акча каражаттарын которуу шарттарын көрсөтүү менен, эквайер банк менен келишим түзөт. Анын үстүнө, каалаган уюм, ушул банкта эсеби жок болсо дагы, бул кызматты ала алат.

3) Кардарлар

Булар соода компаниясында накталай эмес эсептешүүлөрдү жүргүзгөн адамдар.

Сатып алуу принцибин төмөндөгү диаграммадан түшүнүүгө болот:

Схема боюнча алуу принциби

3. Эквайрингди эсеп ачпастан кантип колдонсо болот жана качан сизге керек болушу мүмкүн

Соодагер-эквайерлер компаниясынын ишмердүүлүгүндө колдонуу үчүн, банкта учурдагы эсеп гана эмес, ошондой эле статуска ээ болууңуз керек юридикалык жак... Ошондуктан, эч кандай эсеп ачпастан, кызматты так колдонуңуз соодагер сатып алуу мүмкүн эмес... Бирок эсеп ачылган жерде эч кандай мааниге ээ эмес. Бул сыяктуу болушу мүмкүн эквайердик банкжана башка тыюу салуучейин.

Учурдагы эсеп ачпастан сиз менен гана иштеше аласыз Интернет алуу, бул накталай эмес каражаттарды кардар-сатып алуучунун банктык картасынан жөнөтүүчү-сатуучунун эсебине которуу.

Бул учурда, ар кандай кредиттик уюм менен жеке адамдын эсебин гана камсыз кылуу менен, каржылык капиталды башкарууга болот. Андан кийин жеке ишкерлер үчүн эквайринг куралы, эгерде ал буга чейин иштебеген болсо, атайын эсептик эсеп ачпоого мүмкүнчүлүк берет.

Мыйзамдар жеке ишкерлерге төлөөгө мүмкүнчүлүк берет жеке ишкерлер үчүн зарыл болгон камсыздандыруу төгүмдөрү (туруктуу төлөмдөр) жана салыктар квитанциядагы накталай акча, эгерде ишкерде, мисалы, интернет-дүкөн бар болсо, ал өзүнүн жеке эсебине накталай эмес төлөмдөрдү кабыл ала алат.

бирок, ишкердик ишинде жеке кабинетти колдонууга түздөн-түз тыюу салынбагандыгына карабастан, кыйыр түрдө дагы, жеке адамдын эсебин ачуу боюнча келишимде кыйынчылыктар болушу мүмкүн экендигин белгилей кетүү керек адатта, биринчиден, эсеп ишкердик максаттарда колдонулбашы керектиги көрсөтүлөт, экинчиден, мындай кирешелер салык органдары тарабынан жеке адамдын кирешеси катары каралышы мүмкүн, бул жеке киреше салыгын төлөп берүүнү талап кылат. 13%.

Кандайдыр бир жол менен, эгерде ишкер учурдагы эсеп ачууну пландабаса, анда Интернет эквайринг келишими буга жол берет. Жеке ишкердин ачылышы жана ЖЧКнын түзүлүшү жөнүндө кененирээк, атайын макалаларда жаздык.

Эсеп ачпастан, сизге качан ээ болушу керек болушу мүмкүн?

Ошол эле интернет-дүкөндө, картанын реквизиттерин киргизүү жана SMS-сырсөздү колдонуп операцияны ырастоо жолу менен төлөө, кайсы бир адамдын жеке банктык картасына акча которуудан алда канча ишенимдүү көрүнөт. Интернет-дүкөндү түзүү этаптары жана ырааттуулугу жөнүндө бул жерден таба аласыз.

Кардар, көпчүлүк учурда, кайсы эсепти атайын которуп жаткандыгын көрбөйт же көңүл бурбайт, демек, ишкердин учурдагы эсеби жоктугу менен башы маң болбойт. Өз кезегинде, керектөөчү Эквайердик Банктан бүтүмдү коопсуз жүргүзүү боюнча кепилдиктерди алат.

4. Эквайингдин негизги TOP-4 түрлөрү

Россия үчүн бул салыштырмалуу жаңы процесс экендигине карабастан, сатып алуунун негизги түрлөрүн аныктоого болот.

Кароо 1. Банкомат эквайринг

Ал биздин өлкөдө биринчилерден болуп пайда болду жана өзүнө төмөнкүлөрдү камтыйт: төлөм терминалдары жана банкоматтар, каалаган ыңгайлуу убакта, өз алдынча акча толтурууга жана алууга мүмкүнчүлүк берет.

Бирок кийинчерээк комиссиянын пайызы мыйзамдуу түрдө чектелгендиктен, андан көп киреше алуу мүмкүн эмес, андан тышкары, алардын чоң тандоосу керектөөчүлөргө эң төмөнкү комиссия менен терминалдарды табууга мүмкүнчүлүк берет. Банкты же төлөм тутуму терминалды орнотуп жатканда, ижарага акча таба аласыз, мисалы Qiwi.

Кароо 2. Сатып алуу

Эң популярдуу ар түрдүүлүкүчүн колдонулган кызмат көрсөтүүлөр үчүн акы төлөө жана тиричилик буюмдары, чекене соода түйүндөрү, тамактануучу жайлар.

Бул учурда, төлөм негизги шарт болгон кассага туташкан POS терминалы аркылуу жүргүзүлөт.

Аны толугу менен сатып алууга же банктан ижарага алууга болот, болушу мүмкүн мобилдик же стационардык.

Операция учурунда 2 (эки) квитанция берилет - кассалык чек жана терминалдын өзүнөн квитанция (слип).

Кароо 3. Мобилдик эквайринг

Салыштырмалуу жаңы жол карталар менен төлөө жана дагы деле болсо аз белгилүү. Бул талап кылат планшет же смартфон жана атайын карта окуу куралыменен байланышкан usb, bluetooth же адис. туташтыргыч.

Мындай шайман POS терминалына караганда бир кыйла арзанга түшөт жана айрым банктар тарабынан толугу менен чыгарылышы мүмкүн бекер.

Төлөө учурунда сатуучу картаны магниттик тилкеси менен картаны окуу куралы аркылуу өткөрүп, сатып алуучуга смартфонго / планшеттин экранына кол коюуга мүмкүнчүлүк берет, бирок чип картасы колдонулган болсо, анда ПИН-код талап кылынат.

Бул ыкманын популярдуулугунун төмөндүгү, азыркы учурда вирустардан жана алдамчылык кол салуудан натыйжалуу программалык камсыздоо жокэсептин реквизиттерине же түздөн-түз андагы акча каражаттарына мыйзамсыз кирүүгө мүмкүнчүлүк берүү.

Мындан тышкары, төлөмдүн өзү узак жана татаалдаштырылган, анткени сиз алгач тиркемени ишке киргизишиңиз керек, меню менен бардык керектүү аракеттерди жасаңыз, уюлдук телефондун номерин көрсөтүү же кардардын электрондук почтасы, анын колун алуу.

Мындан тышкары, жараяндын жоктугу жана электрондук чекти гана "берүү", жана мыйзамга ылайык, процесс татаалдашууда 2003-жылдын 22-майындагы № 54-ФЗ., кассалык чекти берүү милдеттүү, накталай эмес төлөм аркылуу сатып алууда дагы. Демек, бул учурда сизге кассаны туташтыруу керек болот.

Кароо 4. Интернет эквайинг

Бул пластикалык картанын реквизиттерин киргизүү үчүн жана СМСке келип түшкөн сыр сөздү киргизүү менен сатып алууну ырастоо үчүн атайын интерфейсти колдонуп, төлөм. Ар кандай колдонууга ыңгайлуу интернет дүкөндөр, билеттерди төлөө, кызматтар... Ошол эле учурда, ар кандай төлөм операторлорун колдонсо болот, мисалы, Robobox, Interkassa, PBK-акча жана башкалар... Бул учурда, товар жеткирилгенде чек берилбейт, бирок электрондук түрдө гана жөнөтүлөт.

Бирок, эгерде сатып алуучу чектин физикалык формасына ээ болгусу келсе, анда ал вебсайтта буйрутма берип, аны түздөн-түз, товарларды өткөрүп жатканда, курьердеги же соода түйүнүндөгү ошол эле POS терминалды колдонуп төлөп бериши керек.

Интернет эквайринги, ошондой эле мобилдик жана соода эквайринги жөнүндө көбүрөөк маалыматты шилтемедеги макаладан таба аласыз.

5. Эквайринг кызматын көрсөткөн ТОП-12 банктар 📊

Учурда, дээрлик ар бир орус банкы сунуш кыла алат кызматтарды алуу... Көпчүлүк кредиттик мекемелер бул кызмат жаатында жеке мамилени практикалашат жана ар бир жеке кардар үчүн жеке эмгек шарттарын (тарифтерин) түзүшөт.

Белгилүү бир банкта тарифтерди алуу жөнүндө көбүрөөк маалымат алуу үчүн, банктын веб-сайтындагы анкетаны толтуруп же көрсөтүлгөн номерлерге чалуу керек. Жеке сунуштар, адатта, стандарттуу сунуштарга караганда кыйла пайдалуураак.

Жеке ишкерлер (жеке адамдар) үчүн пайдалуу эквайрингди аныктоого болот же эквайердин тарифтерин кылдат изилдөөнүн аркасында эмес. Эреже боюнча, банктардын расмий сайттарында бул кызматтар жөнүндө толук жана актуалдуу маалыматтар камтылган.

Конкреттүү ишкердик үчүн келишим түзүү үчүн, ар кайсы банктардын чендерин (сунуштарын) салыштырсаңыз болот, алардын эң популярдуусу төмөндөгү рейтинг таблицасында келтирилген:

№	Эквайердик банк	Шарттарды алуу	Сатып алуу наркы (Баасы)
1	Газпромбанк	Интернет, мобилдик жана соодагерлер эквайринг кызматтарын көрсөтөт	Жеке коюмдар 1,5% дан 2% га чейин, жабдуулардын баасы айына 1750 рублди түзөт.
2	MTS Bank	Visa, MasterCard, American Express, MIR, UnionPay тейлейт. POS-терминалдарды камсыз кылат, GSM / GPRS байланышын колдонот.	Комиссия 1,69%, жабдуулар айына 1499 руб
3	Raiffeisenbank	Телефон линиясы, GSM жана Wi-Fi аркылуу туташуу стандартына ылайык, эквайвингдин бардык түрлөрүн сунуштайт.	Баасы жогору эмес 3,2%... Ижарага алынган жабдуулардын баасы уюмдагы канча жумушчу орунга жана тейлөө программасынын кайсы түрү тандалгандыгына жараша белгиленет. MPos терминалы бар Visa жана Mastercard үчүн тариф 2,7% түзөт. соода жана интернет эквайринг үчүн келишим боюнча, эреже боюнча, 3,2% га чейин белгиленет
4	Россиянын Сбербанкы	Сбербанктагы эквайрингдер Visa, Visa Electron, MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, MIR төлөм системалары аркылуу, 2G / 3G, Wi-Fi, GSM / байланыш аркылуу смартфондорго / планшеттерге жана POS-терминалдарга шайкеш келген mPos-терминалдар менен камсыздалат. GPRS Жеке ишкерлер жана юридикалык жактар ​​үчүн тарифтерди банктын расмий сайтынан таба аласыз.	Сбербанкта сатып алуу наркы0,5% дан 2,2% га чейин (чекене соода - 1,5% дан жогору; Интернет - 0,5% дан; жеке ишкерлер үчүн мобилдик байланыш - 2,2%). Айына 1700ден 2200 рублга чейин жабдуу
5	Alfa Bank	Visa, MasterCard негизги төлөм тутумдары, ошондой эле Альфа-Банкта эквайринг кызматын кошууда, жабдыктар берилет: смартфондорго / планшеттерге шайкеш келген mPos-терминалдар, 2G / 3G байланышы бар, Wi-Fi	Интернет жана соодагерлер эквайринги үчүн - өзүнчө коюлат. Мобилдик эквайринг - 2,5%... Жабдыктар, орто эсеп менен, айына 1850 руб.
6	Уралсиб	Visa, VisaPayWave, MasterCard, Universal электрондук карталары, American Express, MIR карталарын тейлейт. Dial-up, Ethernet, GSM, GPRS, Wi-Fi колдоосу менен POS терминалдарды ижарага алууга мүмкүнчүлүк берет. каражаттар 1-2 күндүн ичинде чегерилет.	Rate 1,65% дан 2,6% га чейин, Жабдуулардын баасы айына 1600дөн 2400 рублга чейин.
7	Tinkoff	Tinkoff-Bankтын негизги багыты Интернет-эквайрингге багытталган	Комиссиянын өлчөмү - 2ден 3,5% га чейин жабдуулар 1900-2300 руб / айына.
8	Ачылышы	Жабдууларды орнотуу, бардык төлөм инструменттерин кабыл алуу, персоналды окутуу боюнча кызматтар көрсөтүлөт.	Тарифтик ставка өзгөрүлүп турат 0,3% дан 3% га чейин... Жабдуунун баасы айына орто эсеп менен 2350 рублди түзөт.
9	Rosselhozbank	Кызматкерлерди окутуп, керектүү шаймандар менен камсыз кылат.	Тарифтик ставкаларды белгилөөдөгү жеке мамиле.
10	VTB 24	Visa жана MasterCard төлөм тутумдарынын карталарын кабыл алабыз. Жабдуулар POS терминалдары жана кассалык машиналар түрүндө колдонууга берилген. Wi-Fi, GSM / GPRS байланыш катары колдонулат. Эквайрингдик тарифтер менен ВТБ 24 банктын офисинин сайтынан тааныша аласыз.	Ставка белгиленди 1,6% дан, тандалган тейлөө тутумуна жараша. Жабдуунун баасы айына 1600 рублга жакын.
11	Авангард	Пластикалык карталар Visa жана MasterCard тутумдарында тейленет. POS терминалдар берилет, GSM / GPRS аркылуу байланыш колдонулат. Сиз дагы кошумча коопсуздук параметрлерин өзүңүз өзгөртүүгө укуктуусуз. Каражаттарды которуу 1 күндөн 3 күнгө чейин,	Тарифтик ставка 1,7% дан 2,5% га чейин.
12	Россиянын стандарты	Visa, VisaPayWave, MasterCard, American Express, Discover, DinersClub, JCB жана Zolotaya Korona карталары кабыл алынат. Эквайрингдик терминалдар көрсөтүлөт: POS-терминалдар жана тармактык кассалык чечимдер. Россиянын Стандарт Банкында сатып алууда, байланыш катары GSM / GPRS колдонулат.	Ичиндеги тарифтер 1,7-2,5%.

Таблицада келтирилген маалыматтарга таянсак, банктардын сунуштары көрсөтүлгөн деген тыянакка келсек болот болжол менен тарифтик ставкалардын бир деңгээличейин, эгерде сатып алуу баасы келишимдин шарттарына жана көрсөтүлгөн кызматтарга байланыштуу өзгөрүп турат.

Банкты кантип тандап, эквайрингди активдештирүү керек - тандоо критерийлери + жана кызматты каттоо үчүн документтер

6. Эквайринг келишимин түзүү үчүн банкты кантип тандайбыз - эквайер банкты тандоонун 8 критерийи 📝

Эквайверлер банкын тандоо жөнүндө чечим кабыл алаардан мурун, ал сунуш кылган эмгек шарттарын кеңири изилдеп чыгышыңыз керек, ошондой эле башка каржы институттарынын сунуштары менен салыштырып көрүңүз. Бул үчүн банк сунуш кылган келишимди төмөнкү критерийлер боюнча баалоо керек:

Критерий 1. Банк тарабынан берилген жабдуулар

Серверге туташуу ылдамдыгы жана карталарды пайдалануу менен накталай эмес эсептешүүлөрдүн коопсуздугу аппараттык жана программалык камсыздоодон көз каранды.

Келишимдин шарттарына жараша эквайерлер төмөнкүлөрдү сунуштай алышат:

• POS терминалдар же POS тутумдары (карталардан маалыматтарды окуу, сатууларды эсепке алуу жана соода операцияларын жүргүзүү үчүн шайман өзү же даяр кассирдин жумуш ордун көрсөтүүчү шаймандардын бүтүндөй комплекси);
• Импринтерлер (карталарды пайдалануу менен жүргүзүлгөн төлөм операцияларында слип жасоочу шаймандар. Кабыл алуу пунктунун идентификациялык маалыматтары камтылган клише колдонулат, карта салынат жана слип салынат, ага маалыматтардын изи жана пластикалык карта калат);
• Процессинг борборлору (эквайер-тараптардын ортосундагы төлөм тутумунун иштешин камсыз кылган тутумдар);
• Кассалар (акча алмаштыруу фактысын каттаган жана керектүү кассалык чекти чыгарууга арналган шаймандар);
• PinPad (карталардан маалыматты окуу жана пин коддорду киргизүү панелдери).

POS терминалдарды колдонуу ашыкча бюджеттик жана натыйжалуу параметр, ал эми кассаны колдонуу кошумча каржылык чыгымдарды алып келиши мүмкүн.

Критерий 2. Терминал банкка туташкан байланыш түрү

Туташуунун жана иштөөнүн ылдамдыгы ушундай туташуунун түрүнө жараша болот.

Акчаны эсептен чыгаруу жөнүндө өтүнүч төмөнкү жолдор менен жүргүзүлүшү мүмкүн:

• GSM тармагын колдонуу;
• аралыктан чалууну камсыз кылуу (модемди жана шаардык телефон байланышы аркылуу);
• интернет аркылуу;
• GPRS пакет туташуусунун аркасында;
• Wi-Fi зымсыз туташуусу аркылуу

Эң тез (1-3 сек) байланыштын түрлөрү Интернетжана WiFi, ошондой эле кошумча акы төлөнүүчү модем байланышы жана GPRS.

Критерий 3. Банк иштеген төлөм системалары

Төлөм тутуму Акчаны эсептен эсепке которуу үчүн жооптуу кызмат. Ар бир банк алардын айрымдары менен кызматташат, бул конкреттүү пластикалык карталарды идентификациялоо үчүн принципиалдуу мааниге ээ болушу мүмкүн. Төлөм системалары канчалык көп тейленсе, кардарлардын базасы ошончолук кеңейет.

Биздин өлкөнүн негизги төлөм системалары: Виза жана MasterCard... Эгерде иш чет өлкөлүк жарандар же премиум кардарлар менен кызматташууну талап кылса, анда төмөнкүдөй төлөм тутумдарына көңүл буруу керек: Diners club, American Express (AmEx), JCB.

Россиянын төлөм системалары популярдуулукка ээ болууда, анткени төлөмдөрдүн тарифтик ставкалары төмөндөгөн: алтын таажы, PRO100, Union card.

Критерий 4. Келишимдин шарттарын кылдаттык менен окуп чыгыңыз

Тараптардын өз ара аракеттенүүсүнүн бардык негизги пункттары келишимде көрсөтүлгөн. Ошондуктан, кызматташуу процессинде суроолорду жана күтүлбөгөн сюрприздерди болтурбоо үчүн, бардык ойлорду кылдаттык менен изилдөө - талап кылынган шарт.

Тигил же бул тараптын милдеттенмелери аткарылбаса, дал ушул келишим сотко кайрылуунун жана анын кызыкчылыгын коргоонун шылтоосу жана негизги куралы болуп калат.

Критерий 5. Кызмат деңгээлин баалоо

Мындай кызматтын баасын аныктаган кызмат көрсөтүлгөн деңгээл. Жогорку сапаттагы иш үчүн жабдууларды алуу жана камсыздоо фактысынан тышкары, жеткирүүчү көтөрө алат техникалык тейлөө үчүн жоопкерчилик, көйгөйлөрдү өз убагында чечүү, күнү-түнү тейлөө борборунун ишин колдоо, анда бардык суроолорго жоопторду жана кыйынчылыктар, бузулуулар ж.б. учурда тез жооп алсаңыз болот.

Мындан тышкары, жогорку квалификациялуу эквайингдик уюм сөзсүз түрдө чекене соода түйүндөрүнүн кызматкерлерин окутуу жана консультация берүү менен кызматтарды көрсөтөт. төмөнкү маселелер боюнча:

1. банктык картанын аныктыгын кантип аныктоого болот;
2. карталардын реквизиттери жана түрлөрү кандай;
3. жабдуунун негизги нюанстары;
4. кардар кандай тартипте тейленет;
5. накталай эмес төлөө үчүн сатып алууну кантип кайтарып берүү керек;
6. авторизацияны кантип жокко чыгаруу керек;
7. жана башка.

Тутумдун өзү менен, көбүнчө банктар менен иштөөнү үйрөнүүдөн тышкары, акы төлөп, кеңири тренингдерди өткөрүүалар кайда окутушат:

• алдамчыларды аныктоонун жолдору жана аны жасоонун тартиби;
• накталай эмес төлөө тутуму болгондо сатууну көбөйтүү жолдору: сатуу пунктун кантип уюштуруу керек, кардарларды стихиялуу сатып алууларга кантип түрткү берсе болот;
• кардарлардын керектөөлөрүн аныктоонун жолдору;
• документ жүгүртүүнү уюштуруу, отчеттуулукту түзүү тартиби;
• банк карталары менен операцияларды жүргүзүү учурунда каталар келип чыккан учурда иш-аракеттердин варианттары.

Критерий 6. Банктын кошумча кызматтары

Эгерде банк кийинчерээк арзандатуу катары колдонула турган сатып алуулар үчүн картага бонустарды эсептөө программаларын бере алса, анда бул жагымдуу соода компаниясынын аброюна гана эмес, ошондой эле таасир этет сатууну көбөйтүүгө жана жаңы кардарларды тартууга мүмкүндүк берет.

Банктык карталар менен жүргүзүлүп жаткан операцияларга ыңгайлуу көзөмөл жүргүзүү үчүн, транзакция жөнүндө көчүрмөлөрдү электрондук почта аркылуу, SMS билдирүүлөрүн колдонуп же банктын веб-сайтына уюмдун атайын жеке эсебине жайгаштырууга болот.

Кошумча функция - бул компаниянын кызматкерлерине тезирээк жооп берүүгө мүмкүндүк берген тутумдун иштен чыгышы, мүмкүн болгон алдамчылык жана башкалар жөнүндө билдирүүлөр.

Ишкердиктин өзгөчөлүгүнө жараша ишкер дагы пайдалуу функцияларды таба алат авто текшерүүтерминал ар бир белгилүү мезгил ичинде банктан маалыматты текшерүү үчүн конфигурацияланганда, же, мис, чайды төлөп берүү, картаны колдонуу же товарлар же кызматтар жөнүндө кошумча маалыматтарды чектерде көрсөтүү мүмкүнчүлүгү, бул алар үчүн төлөмдөрдү тыкыр көзөмөлдөөгө мүмкүндүк берет.

Критерий 7. Тейлөөнүн каржылык шарттары

Ушундай маанилүү шарттардын бири - бул уюмдун эсебине акча каражаттары түшүүчү максималдуу мезгил, адатта, өзгөрүлүп турган мезгил 1ден (бир) 3 чейин (үч) күн жана төмөнкү факторлорго көз каранды:

• компаниянын эквайер банкында эсеп бар болсо, эртеси эле насыялоону тездетет;
• эквайрингдик банк картасынан сатып алуу бир күндүн ичинде которууну камсыз кылат;
• башка факторлорго карабастан процессти тездетүүчү шашылыш котормо программасынын болушу.

Сатып алуучуларды биринчи кезекте тынчсыздандырат каражаттар кайсы мезгилге картага кайтарылып берилет, товарларды кайтарып берген учурда. Ошондой эле, соода жүргүзүүчүнүн иштеши жана анын кадыр-баркын камсыз кылуу үчүн маанилүү жагдай.

Эквайвингди үзгүлтүксүз пайдалануу үчүн зарыл болгон чыгымдарды токтоосуз баалоо маанилүү, ага эреже катары төмөнкүлөр кирет:

• жабдууларды орнотуу акысы;
• серверге туташуу;
• керектүү жабдууларды ижарага алуу;
• тутумдун туура иштешин камсыз кылуу жана сактоо.

Критерий 8. Ар кайсы банктардагы эквайингдердин тарифтерин салыштырыңыз

Нак эмес төлөмдөрдү жүргүзүү үчүн төлөм катары белгилениши мүмкүн ар бир бүтүм боюнча пайыздык чен... Бул учурда, ал ар бир жасалган бүтүм үчүн комиссия катары эсептен чыгарылат.

Кызматты пайдалануу тарифин аныктоодо өзүнчө, уюмдун ишмердүүлүгүн жүргүзгөн чөйрөсү, анын ушул рынокто болгон убактысы, филиалдарынын саны, компаниянын соода жүгүртүүсү, банктын ар кандай төлөм тутумдарынан жана банктын өзүнүн процессинг борборунан бүтүмдөрдү жасоого лицензиялардын саны сыяктуу факторлор эске алынышы керек.

7. Эквайринг келишимин түзүү үчүн зарыл документтердин топтому 📋

Банк менен эквайринг келишимин түзүүдө юридикалык жак документтердин типтүү пакетин көрсөтүшү керек:

1. Юридикалык жактардын Бирдиктүү Мамлекеттик Реестринин күбөлүгү же 1.07.2002-жылдан кийин каттоодон өткөндөр үчүн. уюмдар, салык органынан катталгандыгы жөнүндө маалымкат;
2. Салыкты каттоо жөнүндө күбөлүк;
3. Уюштуруу документтеринин пакети;
4. Юридикалык жактардын бирдиктүү мамлекеттик реестринен көчүрмө;
5. Кол тамгалардын үлгүлөрү камтылган банк картасы;
6. Уюмдун директорун жана башкы бухгалтерин дайындоо жөнүндө чечимдер же буйруктар;
7. Ижара келишими же юридикалык документтерде көрсөтүлгөн иш жүзүндөгү даректе жайгашкан жайга менчик укугун тастыктаган документтер. Юридикалык дарек жөнүндө кененирээк өзүнчө макалада жаздык.
8. Корреспонденттик эсепти ачкандыгы жөнүндө банк күбөлүгү, же эсептешүү-кассалык кызмат көрсөтүү жөнүндө келишимдин көчүрмөсү;
9. Декларацияга ылайык, ишмердүүлүккө лицензия;
10. Бухгалтердин жана директордун нотариус тарабынан күбөлөндүрүлгөн паспортторунун көчүрмөлөрү;
11. Ички эрежелерге ылайык, банк сураган кошумча документтер.

Эквайринг келишиминин бардык шарттары менен төмөндөгү шилтеме аркылуу таанышсаңыз болот (VTB24 банк келишиминин мисалында):

VTB24 банкынын эквайринг келишиминин үлгүсүн жүктөп алыңыз (док. 394 kb)

8. Төлөм тутумунун негизги өзгөчөлүктөрү (эквайринг) 📌

Эквайринг кызматынын төмөнкү өзгөчөлүктөрүн бөлүүгө болот:

• тараптардын өз ара аракеттенүүсүнүн бардык маселелери келишим менен катуу жөнгө салынат;
• ар бир келишим үчүн жеке мамилени колдонсо болот;
• соода компаниясы эквайерге комиссия менен карточкалардын транзакцияларынын жеке эсептелген пайызы түрүндө төлөйт. Адатта, ал бүтүмдүн суммасынан 1,5% дан 4% га чейин болот.
• Керектүү жабдууларды, эреже катары, банк өзү камсыз кылат (келишимдин шарттарына жараша акы төлөнөт, ижарага же акысыз), ошондой эле байланышкан кызматтар: жарнама өнүмдөрү, кызматкерлерди окутуу жана башкалар.
• уюмдун эквайер банкта эсеби жок болушу бул кызматты колдонууга тоскоол болбойт. Бирок анын катышуусу кошумча артыкчылыктарды бере алат.
• товарлар үчүн төлөм уюмдун эсебине дароо эмес, бир күндөн үч күнгө чейин чегерилет.

Бул кызматты колдонууда жогоруда сүрөттөлгөн өзгөчөлүктөрдү эске алуу зарыл.

Ишкерлер үчүн эквайнингдин негизги оң жана терс жактары

9. Алуунун артыкчылыктары жана кемчиликтери

Кызматты колдонуунун негизги оң жана терс жактарын санап өтөлү.

Жакшыртуу (+)

1. Соодагер үчүн эквайрингди колдонуунун негизги артыкчылыгы - бул пластикалык карталар менен накталай эмес эсептешүүлөрдү жүргүзүүдө керектөөчүлөрдүн сатып алуу жөндөмүнүн жогорулашы. Мындай учурда, изилдөөлөргө ылайык, сатып алуучулар орточо эсеп менен көбүрөөк акча сарптоого даяр 20%бери Накталай эмес түрдөгү каражаттар менен бөлүшүү психологиялык жактан жеңилирээк.
2. Учурда потенциалдуу сатып алуучулардын саны күндөн-күнгө көбөйүп, акчаларын капчыкта эмес, эсептерде сакташат, ошого жараша, алар картада отурганда, керектүү көлөмдөгү акчасы жок болуп калышы мүмкүн.
3. Банкноттордун жасалмалануу тобокелдигин азайтуу жана акча жүгүртүүдөгү катачылыктар кассирдин ишин жеңилдетет. Ишкер накталай акчаны чогултуудан жана аларды учурдагы эсепке жайгаштыруу үчүн комиссиядан үнөмдөйт.

Эквайингдин (-) минустары

1. Транзакция үчүн банктын комиссиясы болушу мүмкүн 1,5-6% анын суммасынан.
2. Сатып алуучудан алынган акча эсепке дароо эмес, чегерилет 1-3 күн.
3. Жабдууларды алуу жана ижарага алуу чыгымдары жана аны тейлөө.

10. Эквайинг жөнүндө көп берилүүчү суроолор (FAQ)

Колдонуучулар ушул жарыялоо темасы боюнча берген популярдуу суроолорун карап чыгыңыз.

Суроо 1. Эмне үчүн чакан жана орто бизнес ээлери болуш керек?

Бүгүнкү дүйнөдө орточо жана кичинекей бизнес, жөн гана зарыл. Болбосо, атаандаштык шартында сатуучу, жөн гана, кардарларын жоготот... Накталай эмес ыкма менен, көпчүлүк сатып алуучулар, мүмкүн болушунча башка соода түйүнүн тандашат.

Кантсе да, акчаны картада сактоо көп ыңгайлуураакМындан тышкары, көпчүлүк керектөөчүлөр кирешесин (эмгек акы же социалдык жөлөкпул) же жок дегенде анын бир бөлүгүн алышат банк картасына.

Демек, капчыкта накталай акча жок болгондуктан, кардар картанын балансында керектүү сумманы табышы ыктымал, бул көбүнчө стихиялуу сатып алууларга ыктайт, демек, бул ишкердиктин кирешелүүлүгүнүн жогорулашына алып келет.

Мындан тышкары, банкта эквайрингди колдонуу бир гана эмес, мүмкүнчүлүк берет кардарлардын базасын кеңейтүүбирок ошондой эле компаниянын кирешесин көбөйтүүтиешелүүлүгүнө жараша.

Суроо 2. Эквайвердик жабдуунун кандай түрү колдонулат?

Накталай эмес эсептешүүлөрдү жүзөгө ашыруу, албетте, мүмкүн эмес атайын аппараттык жана программалык камсыздоосуз... Эквайринг кызматын көрсөтүү менен, банк керектүү шаймандар менен камсыз кылат. Ишкер алат аны толук баада сатып алыңыз, банктан ижарага алуу же башкаларды алуукелишимде көрсөтүлгөн, шарттары.

Биринчи кезекте, бул, албетте, POS терминалы же Бардык POS тутуму... Терминал пластикалык карталардан маалыматты окуп, тутумдагы эсептен акча чыгарып салууга мүмкүндүк берген авторизацияны камсыз кылуу үчүн керек. Эреже боюнча, алардан дүкөндөгү кассалык машиналар талап кылынат.

Кайда, терминалдардын бир нече түрлөрү бар, болушу мүмкүн стационардык, зымсыз (мисалы, чабармандар же официанттар үчүн), PS терминалдары (компаниянын сайты аркылуу сатуу үчүн), ошондой эле алар ээ болушу мүмкүн ар кандай функционалдык жана мененчип же магниттик тилкеси бар карталарды окуу жана байланышсыз төлөө мүмкүнчүлүгүн камсыз кылат.

Тутум ошондой эле кассанын иштешин камсыз кылуу жана нак эмес эсептешүүлөр менен операцияларды жүргүзүү үчүн зарыл болгон шаймандардын толук топтомун билдирет.

Слиптерди берүү үчүн импринтер дагы колдонулат - накталай эмес төлөө фактысын тастыктаган адистештирилген төлөм документтери.

Pinpad - кардар тарабынан пин-кодду киргизүү панели. Ал POS терминалына же кассасына туташып, бүтүмдүн коопсуздугу үчүн талап кылынат.

Жакында, тез арада жүзөгө ашыруучу накталай чечимдер кеңири жайылды окуу жана маалыматтык шифрлөөкартадан алынган. Алар төлөмдөрдү тезирээк, коопсуз кылып, каржылык операциялар жөнүндөгү отчеттуулукту жана квитанцияларды басып чыгарууну жөнөкөйлөтөт.

Белгилей кетүүчү нерсе, Интернет эквайеризациялоо үчүн сайт туташтырылган модулду гана талап кылат.Карточка физикалык түрдө көрсөтүлбөгөндүктөн, чек / баракча басылып чыкпагандыктан, башка шаймандардын кереги жок.

Суроо 3. Эквайринг жабдууларын кайдан сатып алсам болот / ижарага алсам болот?

Эквайрингдик терминалды (шайманды) эквайер банктардан ижарага алсаңыз болот, анда сиз ушул кызматты активдештиресиз. Жабдууларды ижарага алуу айына 500 рублдан же андан жогору башталат.

Банктык POS-терминалдарды жабдууларды саткан жана ижарага берген башка компаниялардан сатып алсаңыз болот. Мындай жабдууларды бөлүп-бөлүп сатып алсаңыз болот.

Мына ушундай мүмкүнчүлүктөрдү камсыз кылган айрым компаниялар.

1) Картаны кабыл алыңыз!

Примикарту төмөнкү артыкчылыктарга ээ:

• Жабдууларды банкка барбастан тез туташтыруу;
• Минималдуу документтер топтому талап кылынат;
• Кошулуу, эквайер-банктын баш тартуусуз мүмкүн;
• Жаңы учурдагы эсеп ачуу милдеттүү эмес;
• 24/7 тейлөө кызматы жана коопсуз төлөмдөрдүн кепилдиги;

Бул жерден жабдууларды бөлүп-бөлүп сатып алууга же белгилүү мөөнөткө ижарага алууга болот.

2) FirstBit

Компаниянын бүткүл өлкө боюнча филиалдары, анын ичинде КМШ, БАЭ ж.б.

Бизнести баштоо жана кеңейтүү үчүн ККМ, РКО жана башка кызматтарды сатып алууга мүмкүнчүлүк бар.

Ишкананы оптималдаштыруу жана автоматташтыруу боюнча мүмкүн болгон чечимдер.

Бул макалада сиз эквайрингдин аныктамасы, анын негизги мүнөздөмөлөрү, күчтүү жана алсыз жактары менен тааныштыңыз.

көңүл буруңуздар, эмне 2015-жылдан бери ишканалар үчүнкиреше алган 60 миллион рублдан, накталай эмес төлөө ыкмасынын болушу милдеттүү.

Мыйзамда бул талапты аткарбагандарга чейин өлчөмдө айып пул салынат 30 миң рубль (жеке ишкерлер үчүн) жана 50 миң рубль (юридикалык жактар ​​үчүн).

Жыйынтыктап айтканда, эквайринг жөнүндө видеону көрүүнү сунуштайбыз (сатып алуунун негизги түрлөрү, принциби):

Эми сиз өнөктөш банкты тандоодо колдонулуучу негизги принциптерди билесиз, эквайринг кызматтары рыногунун негизги катышуучулары жөнүндө тыянак чыгарып, ушул багытта каалаган кредиттик уюмдар менен кызматташууну каалаган шарттарды аныктай аласыз.

Сизге татыктуу эквайерди тандап, өзүңүздүн компания үчүн ыңгайлуу шарттарды табууну каалайбыз, бул сиз сунуш кылган кызматтардын спектрин кеңейтет, өнүмүңүзгө суроо-талапты жогорулатат жана ошого жараша максималдуу киреше алат.

Урматтуу Ideas for Life журналынын окурмандары, эгер сиз каалоолоруңузду, тажрыйбаңызды жана жарыяланган тема боюнча ой-пикирлериңизди төмөндөгү комментарийлерде бөлүшсөңүз, биз сизге ыраазыбыз. Бизнесиңиздин каржылык жыргалчылыгын каалайбыз!

Видео көрүү: СОБЕСЕДОВАНИЕ НА ДОЛЖНОСТЬ МЕНЕДЖЕРА ПО ПРОДАЖАМ. Мои собеседования (Июль 2024).