Ипотекалык насыяны кайра каржылоо - бул эмне жана ипотеканы төмөнкү пайыздык чен менен кантип кайра каржылоо керек + 2020-жылга ипотекалык насыяны кайра каржылоо боюнча банктардын мыкты сунуштары

Send

Салам, урматтуу Жашоо үчүн идеялардын окурмандары! Бул макалада биз ипотекалык насыяны кайра каржылоо жөнүндө сөз кылабыз: ал эмне, ипотекалык насыяны кантип туура каржылоо керек, башка банктардан 2020-жылы ипотека насыяларын кайра каржылоо боюнча мыкты сунуштарды кайдан тапса болот.

Баса, буга чейин доллардын баасы канча болгонун көрдүңүз беле? Валюта курстарынын айырмасы менен акча таба баштаңыз!

Берилген макаланы башынан аягына чейин окуп чыккандан кийин, сиз дагы төмөнкүлөрдү үйрөнөсүз:

Ипотеканы кайра каржылоо таптакыр пайдалуубу;
Аскер ипотекасын кайра каржылоонун өзгөчөлүктөрү кандай;
Ипотека насыясын жана башкаларды канча жолу кайра каржылай аласыз.

Ошондой эле макаланын аягында, биз салтка айланган эң популярдуу суроолорго жооп беребиз.

Сунушталган басылма ипотека насыясын кайрадан каржылоону пландаштыргандар үчүн гана эмес, ошондой эле өзүнүн каржылык сабаттуулугун жогорулатууну каалагандар үчүн да изилдөө үчүн пайдалуу болот. Биздин макаладан көптөгөн пайдалуу маалыматтарды таба аласыз, андыктан окуй баштоого кеңеш беребиз.

Ипотекалык насыяны кайра каржылоо деген эмне, ошол эле же башка банктан ипотекалык насыяны кантип кайра каржылоо керектиги, ипотека насыясын кайра каржылоо үчүн кандай документтер керек экендиги жөнүндө окуңуз - ушул чыгарылышты окуңуз

1. Ипотекалык насыяны кайра каржылоо деген эмне - жөнөкөй сөздөр менен түшүнүккө сереп салуу + ипотекалык насыяны кайра каржылоонун мисалы

Ипотекалык насыяны кайра каржылоо (же ипотекалык насыялоо) - Бул алынган ипотека насыясын төлөп берүү үчүн жаңы насыяны кыйла ыңгайлуу шарттарда каттоо.

Бирок, бир адам түшүнүшү керекБул кырдаал карыз алуучу карыздык милдеттенмелерди аткарууга акча жок болгон учурда, жаңы насыяны түзүп берген учурларга эч кандай тиешеси жок. Натыйжада көбүнчө карызга батып кетишет.

Ипотекалык насыяны кайра каржылоонун жол-жобосунун өзгөчөлүгү анын абсолюттук ачыктыгында. Негизги максаты - ипотека насыясынын түйшүгүн жеңилдетүү. Ошол эле учурда, насыя берүүчү насыя алуу үчүн арызды кандай максатта толтуруп жаткандыгын насыя берүүчү билет - бул учурдагы ипотека насыясын толугу менен төлөө үчүн... Ошол эле учурда, жаңы насыя насыя алуучу үчүн мурдагыга караганда жакшы шарттарда берилет.

Ипотекалык насыяны кайра каржылоонун мисалы 📎

Келгиле, кирип көрөлү 2015 жыл ипотека чен боюнча берилген 14% жылдык. AT 2020 жылы кайра каржылоо программасы чыккан Сбербанк... Ал боюнча чен болгон 9%... Натыйжада, карыздын калган суммасы менен, ашыкча төлөө болот жылына 5% га аз.

Эгерде ошол эле кырдаалда, кардар башка программа боюнча насыя алса, анткени насыянын жүгүн көтөрө албаса, анда бул кайрадан каржылоо болбой калат. Финансисттер мындай жүрүм-турумду негизсиз деп эсептешет. Көпчүлүк учурда, мындай иш-аракеттер ансыз да оор кырдаалдын курчушуна алып келет.

Насыяны кайра каржылоо деген эмне экени жөнүндө кененирээк, макалаларыбыздын биринде сөз кылдык.

2. Ипотекалык насыяны кайра каржылоонун тузактары

Ипотекалык насыяны компетенттүү ыкма менен кайра каржылоо кардарлар үчүн гана эмес, кредиторлор үчүн дагы пайдалуу. Бирок, бул процессте белгилүү бир кыйынчылыктар жана бир катар нюанстар бар экендигин эстен чыгарбоо керек.

❗Ипотекалык насыяны кайра каржылоодо насыя алуучу үчүн негизги коркунуч - каттоонун каалаган этабында берилген арыздар боюнча терс чечим кабыл алуу мүмкүнчүлүгү.

Кээде баш тартуу алгачкы окутуудан кийин келип чыгат:

баштапкы ипотеканы берген насыя берүүчүгө кайрадан каржылоо ниети жөнүндө эскертүү;
мүлктү баалоо жөнүндө отчетту заказ кылуу (айтмакчы, арзан эмес);
документтердин толук пакетин даярдоо.

Ошол эле учурда, банк потенциалдуу карыз алуучуга баш тартуунун себептери жөнүндө маалымат берүүгө милдеттүү эмес.

❗Ипотека насыясын кайра каржылоодогу экинчи кыйынчылык - анын каттоосу баарына эле жеткиликтүү эмес.

Колдонуунун эч кандай мааниси жок бир катар жагдайлар бар:

Насыянын таржымалы начар. Бардык ипотека төлөмдөрүн өз убагында төлөп берген күндө дагы, мисалы, чакан насыялар боюнча бир топ кечигүүлөргө чыдай аласыз. Натыйжада, кайра каржылоо арызы дээрлик баш тартылат.
Жарактуу ипотека үчүн сумманын жана мөөнөттүн бир аз калдыгы. Көпчүлүк банктар ушул мүнөздөмөлөр үчүн минималдуу өлчөмдү белгилешет.
Кечигүүлөрдүн болушу жарактуу ипотека насыясы боюнча.
Ипотека жакында берилген. Көбүнчө, банктын талаптары үй насыясы боюнча ийгиликтүү төлөмдөрдүн минималдуу мөөнөтүн камтыйт. Көпчүлүк учурларда, бери дегенде, алты айлык чек бар.
Ипотекалык насыя боюнча реструктуризациялоо процедурасы мурда жүргүзүлгөн.

❗Кийинки өзгөчөлүк биринчи кезекте ипотекалык насыя үчүн мүлктү чыгарып салууга байланыштуу. Чындыгында, көп учурда, кайра каржылоодо, банктар бир нече көп багыттагы насыяларды бириктирүүнү же накталай акча түрүндө кошумча сумма алууну сунушташат. Натыйжада, салык кызматы жаңы насыя келишимин баалай алат орунсуз жана чегерилген каражаттарды төлөөдөн баш тартуу.

❗ Салык органдары менен мамилелерде дагы бир нюанс каттоодо пайда болот кайра каржылоо... Чындыгында, мыйзамда ипотека насыясынан, ошондой эле кайра каржылоодон чегерүү каралган. Бирок, Салык кодексинде кайра-кайра каржылоо жөнүндө эч нерсе айтылбайт. Теориялык жактан алганда, бул чыгарып салууну четке кагууга алып келиши мүмкүн.

Ипотекалык насыяны кайра каржылоонун бардык нюанстарын кылдаттык менен изилдөө маанилүү. Бул келечекте бир катар көйгөйлөрдү болтурбоого жардам берет.

3. Ипотека насыясын берүү чындыгында пайдалуубу?

Ипотека насыясын кайра каржылоону чечүүдөн мурун, анын канчалык пайдалуу болорун түшүнүшүңүз керек.

Бул үчүн бир нече эсептөөлөрдү жүргүзүү керек:

Учурдагы ипотека боюнча калган пайыздардын көлөмүнө талдоо жүргүзүңүз. Ушул максатта, келишим түзүлгөндө берилген төлөм графигин колдонсоңуз болот. Ушул эле маалыматты Интернет-банкингдин жардамы менен тактоого болот. Эгерде дагы канча пайыз төлөнө тургандыгын өз алдынча түшүнүү мүмкүн болбосо, анда банктан күбөлүк сурасаңыз болот.
Жаңы насыя боюнча төлөнө турган пайыздардын көлөмүн талдоо. Бул үчүн, биринчи кезекте, келечектеги ипотеканын негизги параметрлери керек болот. Сиз пайыздык ченди жана мөөнөттү билишиңиз керек. Ипотекалык насыяны кайра каржылоого өтүнмөнүн алдын-ала макулдугу болгондо гана ишенимдүү маалымат алууга болот экен.
Үнөмдөөлөрдү эсептөө кала берет... Ошол эле учурда, кайра каржылоодо ашыкча төлөө гана эмес, ошондой эле аны каттоонун бардык чыгымдары учурдагы пайыздардан алынып салынышы керек.

Эсептөөлөрдүн натыйжасы табылганда, үнөмдөлгөн каражаттарды насыялоого сарптоого туура келеби же жокпу, өзүңүз билишиңиз керек.

Эксперттер ипотекалык насыяны кайра каржылоо пайдалуу болушу мүмкүн болгон төмөнкү учурларды аныкташат:

Учурдагы турак жай насыясы эмгек акы төлөнгөндөн айырмаланган валютада берилет, башкача айтканда долларлык ипотеканы рублге которуу, адатта, олуттуу үнөмдөрдү алып келет;
Кайра каржылоо жеңилдетилген шарттарда жүзөгө ашырылат, банк корпоративдик жана эмгек акы кардарларына, ошондой эле айрым категориядагы жарандарга сунуш кылат;
Учурдагы ипотека узак убакыт мурун берилген, ошондон бери насыя алуу шарттары насыя алуучунун пайдасына өзгөргөн;
Ипотека келишиминин аяктаганга чейин дагы бир топ убакыт бар (эгерде төлөмдөр дээрлик аяктаган болсо, пайыздарды үнөмдөө кайра каржылоого кеткен чыгымдарды жаппай калышы мүмкүн);
Насыя түйшүгүн азайтуу максатында бир нече насыяны ипотека менен айкалыштыруу чечими кабыл алынды.

Кайра каржылоо процедурасынын артыкчылыктарын талдоодо, бул маанилүү мүмкүн болушунча кылдаттык менен базардагы сунуштарды изилдөө. Айрым банктар кыймылсыз мүлктүн айрым түрлөрү менен иштешпейт. Эгерде бул факт эске алынбаса, анда алардын шарттарын изилдөө үчүн убакыт текке кетиши мүмкүн.

Ипотекалык насыяны кайра каржылоо боюнча кеңири колдонмо

4. Ипотеканы төмөнкү пайыздык чен менен кантип каржылоо керек - кайра каржылоонун 5 негизги этабы

Көп учурда ипотека насыясын кайра каржылоону каалагандар аны кантип мыкты жасоону билишпейт. Чындыгында, бул кыйла пайдалуу жана ыңгайлуу болуш үчүн, кайра каржылоонун ушул жол-жобосунун негизги этаптарын билүү жетиштүү.

1-этап. Чечимдерди кабыл алуу

Көптөгөн насыя алуучулар үчүн биринчи кадам эң оор. Кайра каржылоо процедурасы бир топ узун - көпчүлүк учурда бүт процесс талап кылынат болжол менен 1,5 ай... Ошондуктан айрым ипотека төлөөчүлөр аны чечүү кыйынга турушу мүмкүн.

Кайра каржылоо процесси олуттуу иштерди жасашы керек. Бирок бирөөнү гана чечип, баштоо керек, ошондо бир топ жеңилирээк болот. Кайра каржылоонун артыкчылыктарын кантип баалоо керектигин жогоруда айтып өттүк. Бул бүткөндөн кийин, экинчи этапка өтүп кетсеңиз болот.

2-этап. Банкты тандоо

Банктын тандоосу, кайра каржылоо жол-жобосунан үнөмдөөлөрдү эсептөөдөн кем эмес. Бул кадам насыя алуучудан өзүнүн каржылык абалын кылдаттык менен анализдөөнү талап кылат.

Биринчи кезекте, сиз төмөнкү факторлорду баалашыңыз керек:

ипотека насыясы кайсы мүлк (көбүнчө ошондой болот) батир, жеке үй же Жер);
менчик укугу расмий түрдө таризделгенби (үлүштүк катышуу келишими менен насыя алууда, карыз алуучунун сертификаты жок);
ипотеканы каттоо үчүн энелик капитал тартылганбы же жокпу;
жумуштун түрү - жеке ишкерлик же ишкердүүлүк;
расмий жумушка орношуу, документалдык тастыктоо мүмкүнчүлүгү барбы же жокпу;
киреше кандайча тастыкталат - кредитор түрүндөгү күбөлүк же 2-NDFL.

Жалданып иштеген жана сертификат менен ырасталган расмий эмгек акысын алган кардарлардын дээрлик бардык банктарда оң чечим кабыл алуу мүмкүнчүлүгү жогору. 2-NDFL... Кошумча плюс менчик күбөлүгүнүн болушу болот.

Эгерде төрөт капиталы ипотека насыясын төлөө үчүн же аны каттоодо колдонулган болсо, жана балдар алынган аймакка катталса, анда кайра каржылоо үчүн банк табуу дээрлик мүмкүн болбой калат. Ипотека жеке үйгө берилген учурларда издөө ишинде кыйынчылыктар жаралат.

3-этап. Банкка кайрылуу

Банк тандалганда, сөзсүз керек арызды жана документтердин пакетин тапшыруу карап чыгуу үчүн. Керектүү кагаздардын тизмесин түздөн-түз насыя берүүчүдөн текшерип алганыңыз оң. Чындыгында, мындай тизмени ар бир банк өз алдынча иштеп чыгат.

Арыз берүүдөн мурун, өзүңүздүн төлөө жөндөмдүүлүгүңүздү кылдаттык менен талдап чыгыңыз. Бардык насыялар боюнча бир айлык төлөмдөрдүн өлчөмү эмгек акынын жарымынан ашпашы керек. Эгерде бул эреже сакталбаса, анда кайрадан каржылоодон баш тартылышы мүмкүн. Мындай кырдаалда биргелешип насыя алуучуларды тартууга аракет кылсаңыз болот.

Кайра каржылоого берилген арыздарды кароо мөөнөтү насыя берүүчү тарабынан аныкталат. Көпчүлүк учурларда, банктар коротушат 2ден 5 жумуш күнүнө чейин... Бирок, кардарлар агылып келген мезгилде, терминдер кыйла көбөйүшү мүмкүн (айрым учурларда, эки жумага чейин).

Кайра каржылоого өтүнмө боюнча банктын уруксаты, адатта, берилген насыянын негизги параметрлерин камтыйт - кардардын маалыматтары, сумма, мөөнөт жана пайыздык чен... Айрым учурларда, бул документ айрым шарттар менен толукталышы мүмкүн, мис, керектөө насыясын жабуу талабы.

4-этап. Мүлктү бекитүү

Карыз алуучу банк тарабынан жактырылганда, мүлктү бекитүү жол-жобосунан өтүү керек (көбүнчө эки процесс тең убакытты үнөмдөө максатында бир эле мезгилде болот).

Насыянын күрөөсү катары кыймылсыз мүлк боло тургандыктан, ага байланыштуу төмөнкүдөй кадамдар жасалышы керек:

Банк талап кылган документтердин пакетин даярдоо;
Мүлктү баалоо жана документтерге ал жөнүндө отчет тиркөө;
Полис чыгарууга уруксат алуу үчүн камсыздандыруу компаниясына кайрылыңыз (бул маалымат насыя берүүчүгө дагы жөнөтүлөт).

Баалоо жана камсыздандыруу үчүн, банк тарабынан аккредитациядан өткөн адистештирилген уюмдарга кайрылыңыз. Алардын тизмесин кредитор менен түздөн-түз тактоого болот.

Банк мүлктүн бардык документтерин алаары менен, аларды кароо башталат. Бул адатта болжол менен алат 2-5 иш күндөрү. Эгерде мүлк жактырылса, анда кайра каржылоо операциясы жүргүзүлөт.

5-этап. Учурдагы ипотеканын төлөнгөндүгүн ырастоо

Айрым насыя алуучулар кайра каржылоо процесси келишимге кол коюу менен аяктайт деп жаңылыш ойлошот. Чындыгында, учурдагы ипотека насыясынын төлөнгөндүгү жөнүндө банкка тастыктама берилмейинче жана күрөө кайра берилмейинче, жаңы насыянын ставкасы жогорулатылган деңгээлде белгиленет.

Ипотекалык насыяны кайра каржылоо процессин аяктоо жана жаңы насыянын пайызын төмөндөтүү үчүн төмөнкү кадамдарды жасоого туура келет:

Учурдагы ипотека насыясын төлөп, ал жөнүндө күбөлүк алыңыз;
Насыя төлөнгөн банктан ипотека алуу;
МФК менен келишимди каттоодон өткөрүү - эски ипотека насыясын төлөө, жаңысын жана кайра каржылоо келишимин каттоо;
Регпалатадан документтерди банкка тапшырыңыз.

Адатта, документтерди тапшыргандан кийинки күнү банк пайыздык ченди төмөндөтөт.

Көпчүлүк үчүн, ипотекалык насыяны кайра каржылоо процедурасы кыйла татаалдай сезилет. Бирок, чындыгында, аны чыгаруу кыйла реалдуу. Жогорудагы көрсөтмө тапшырманы бир топ жеңилдетүүгө жана тезирээк чечүүгө жардам берет.

Ипотека насыясын кайра каржылоо үчүн документтердин талап кылынган тизмеси

5. Ипотеканы кайра каржылоо үчүн кандай документтер керек - талап кылынган документтердин тизмеси 📋📒

Ар бир банк ипотекалык насыяны кайра каржылоону каттоо боюнча ички регламенттерди өз алдынча иштеп чыгат. Анын негизинде процедурага керектүү документтердин тизмеси түзүлөт.

Буга карабастан, бардык банктар талап кылган тизме бар.

Ипотеканы кайра каржылоо үчүн талап кылынган документтер:

билдирүү;
Россия Федерациясынын жаранынын паспорту;
эмгек жана кирешенин деңгээлин тастыктаган маалымкаттар;
күрөө предмети болгон мүлккө документтер;
бүтүмдү тастыктаган келишимдер жана башка келишимдер;
учурдагы насыя берүүчүнүн документтери - карыздын калгандыгы жана кечиктирилбегендиги жөнүндө маалымкат, насыя келишими, ипотека насыясын төлөө боюнча реквизиттер.

Бардык документтердин туура толтурулушун камсыз кылуу маанилүү. Мындан тышкары, айрым банктар ар кандай күбөлүктөрдүн жарактуулук мөөнөтүн белгилешет. Документтерди кайрадан жасатпоо үчүн, алардын сакталышын көзөмөлдөө керек.

Аскер кызматкерлери үчүн ипотека насыясынын өзгөчөлүктөрү

6. Аскердик ипотека насыяларын кайра каржылоо - урунттуу учурлар жана нюанстар

Аскердик ипотека боюнча төлөмдөр толугу менен мамлекеттик бюджеттен каржылангандыгына карабастан, мындай турак жай насыялары үчүн кайрадан каржылоо дагы актуалдуу. Биринчиден, тейлөө аяктаганда, кардар карыздын калдыгын өзү төлөйт. Мындай шартта муну эң ыңгайлуу шарттарда жасоону каалоо табигый нерсе. Экинчиден, мамлекет үчүн төлөмдөрдүн көлөмүн кыскартуу да өтө маанилүү.

Ошол эле учурда, бүгүнкү күндө аскердик ипотеканын ченинин орточо базардагы деңгээли бир деңгээлде 10% жылдык. Ошол эле учурда, сөзмө-сөз үч-төрт жыл мурун болгон болжол менен 12%... Ушундай кырдаалда насыялоонун шарттарын өзгөртүү карыз алуучу үчүн дагы, мамлекет үчүн дагы маанилүү көйгөй болду.

Башталаардан мурун 2018 аскер ипотекасын кайра каржылоо каралган эмес. Бүгүнкү күндө мындай процедураны жүргүзүүгө болот. Бирок, аскердик ипотеканы кайра каржылоонун мааниси барбы же жокпу, ошондой эле мындай процедуранын нюанстары эмне экендигин бардыгы эле түшүнө бербейт.

6.1. Аскер ипотекасынын катышуучусу үчүн ипотека насыясын кайра каржылоо пайдалуубу?

Ипотека насыясын кайра каржылоо канчалык пайдалуу экендигин түшүнүү үчүн, ал боюнча ставка кандайча өзгөргөнүн билүү керек. Учурда программа башталат 2005-жылы каралып жаткан турак жай насыялары үчүн жылдык он пайыз өлчөмүндө белгиленди. Андан кийин, экономикалык кризистин, мунай заттын арзандашынын жана доллар менен евронун өсүшүнөн кийин, чен бир нече пунктка жогорулаган.

Аяк оонада 2017 жылдын Борбордук банк негизги чен деңгээлге түшүрүлдү 8,25%... Бул чечимдин кесепети, башкача айтканда, айрым банктардагы аскердик ипотека насыясынын ченинин төмөндөшү болгон. AHML аны деңгээлде коюңуз 9%, Сбербанк жана Газпромбанк – 9,5%, VTB 24 – 9,7%... Ошол эле мезгилде, каралып жаткан программанын алкагындагы ипотеканын эң жогорку өлчөмү көбөйтүлгөн.

Ошентип, аскердик ипотеканы анын түптөлө башташы менен алгандар - жылы 2005 жыл, аны кайра каржылоого аракет кылуунун эч кандай мааниси жок. Бүгүнкү курс болжол менен бирдей деңгээлде. Эгерде ипотека келишимин каттоо кризис жылдарында болгон болсо, анда аны жаңыртууга аракет кылуу керек.

Аскердик ипотеканы кайрадан каржылоо ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрдү кыскартууга, ошондой эле насыянын бүткүл мезгилине ашыкча төлөмдүн жалпы көлөмүн азайтууга мүмкүндүк берет. Бул жол-жобо мыкты камсыздандыруу полиси. Кызматтан бошотулган учурда, насыя алуучу банк менен өз алдынча эсептешиши керектигин унутпоо керек.

6.2. Аскер ипотекасын кантип кайра каржылоо керек - эмнеден баштоо керек

Ипотеканы кайра каржылоо боюнча акыркы чечимди банк кабыл алат. Көпчүлүк адамдар эмне үчүн мындай процедураны баштоонун кажети жок экендигин түшүнүшпөйт, анткени насыя алуучу үчүн төлөмдөрдү мамлекет төлөйт.

Бирок унутпаңыз 2015 жана 2016 Жылдык топтоо салымынын индекси жылдар бою жүргүзүлгөн эмес. Анын үстүнө, анын деңгээлине карата божомолдор дагы төмөндөтүлгөн. Натыйжада, ипотека келишиминин аягында айрым аскер кызматкерлеринин карызы болуп калуу коркунучу бар.

Бул тобокелдиктерди азайтуу үчүн белгилүү бир чаралар көрүлгөнүнө карабастан, алар аскердик ипотека алгандар үчүн иштеши мүмкүн. 2014-жылга чейин... Калган насыя алуучулар дагы деле кызматтан карыздар менен кетип калуу коркунучу бар.

Ипотекалык насыянын төмөндөшү сүрөттөлгөн кырдаалда чоң плюс болушу мүмкүн. Анын көлөмү бүгүн башталат жылдык 8,5% дан... Келечекте андан дагы төмөндөп кетүү мүмкүнчүлүгү бар.

Эскертүү! Кайра каржылоо көп жылдар бою популярдуу болуп келген кадимки ипотека насыяларынан айырмаланып, буга чейин аскердик турак жай насыялары үчүн бул жол-жобо мүмкүн эмес болчу. Rosvoenipoteka стандарттарында, ал жөн гана каралган эмес. Башында гана 2018 каралып жаткан насыяларды кайра каржылоо мүмкүнчүлүгү киргизилген.

Аскердик ипотеканын пайыздык чендерин төмөндөтүү максатында насыя алуу үчүн, ал катталган банкка дагы, башка насыя берүүчүгө дагы кайрылсаңыз болот. Кайра каржылоо процесси аяктагандан кийин, карыз алуучу учурдагы ипотека насыясын төлөөгө жумшала турган каражаттарды алат. Андан кийин, төлөм жаңы шарттарда жана, балким, жаңы банкка жүргүзүлөт.

Адистер сунуштайт ипотеканы кайрадан каржылоо үчүн, биринчи кезекте, ал катталган кредиттик мекемеге кайрылыңыз. Көбүнчө, банктар насыя алуучуну тосуп алуу жана ставканы төмөндөтүү үчүн барышат 1-2 упайга... Бүгүнкү күндө бул практика иштеп жатат Сбербанк, Газпромбанк жана башка айрым кредиттик мекемелер.

Кайра каржылоону жактыруу үчүн "сиздин" банкка кайрылганда, адатта, жакшы насыя тарыхы жетиштүү болот. Эгер аскердик ипотека жөнүндө сөз болсо, анда бул факт эч кандай мааниге ээ эмес болуп калат, анткени төлөмдөрдү мамлекет төлөйт.

Аскердик ипотека жөнүндө, Борбордук банктын сунуштамасы жылдык 8,25% өлчөмүндө келишимдерди аткаруу жөнүндө. Эксперттер насыялык ставкасы көрсөтүлгөн көрсөткүчтөн эки баллга жогору болгон насыя алуучуларга аны кайра карап чыгуу үчүн банкка кайрылууну сунушташат.

Эмнеден баштоо керек?

Насыялык мекеменин атына тийиштүү жазуу керек билдирүү... Интернеттен стандарттуу форманы табуу кыйын эмес. Текстте көрсөтүү маанилүү номери жана аскер ипотека келишимин каттоонун датасы... Ошондой эле негиз катары көрсөтүү керек Россия Федерациясынын Борбордук банкы тарабынан чендин төмөндөшү фактысы.

Насыя алуучу камсыздандыруу төгүмдөрүн өз убагында төлөп, кайра каржылоону иштеп чыгуу үчүн керектүү документтерди берүүгө милдеттенет деп жазуу пайдалуу болмок. Эгерде банк пайыздык ченди төмөндөтүүдөн баш тартса, анда суранууңуз керек ушундай чечимдин жазуу жүзүндөгү көчүрмөсү.

Ошентип, аскердик ипотеканы кайрадан каржылоо мүмкүнчүлүгүн унутпаш керек. Адистер аскер кызматкерлерине банк менен жалгыз эмес, чогуу байланышууну сунушташат. Мындай иш-аракеттер насыя берүүчүнү чечкиндүү кадамдарга түртүшү мүмкүн, анткени көптөгөн кардарлардын башка каржы мекемелерине кетип калуу коркунучу бар.

7. Ушул жылы башка банктардын ипотекалык насыяларын кайра каржылоо боюнча эң мыкты сунуштар - ТОП-3 эң пайдалуу сунуштарга сереп салуу

Ипотекалык насыяны каржылоонун оптималдуу программасын тандоо үчүн бир нече банктардын сунуштарын талдоо жана салыштыруу маанилүү. Ушул учурда гана процедураны эң ыңгайлуу шарттарда жүргүзүү мүмкүн болот.

Бирок, ар бир адам көп сандаган банктардын шарттарын өз алдынча изилдеп, алардын арасынан мыктысын тандай албайт. Каржы жаатындагы адистер тарабынан түзүлгөн банктардын рейтинги жардамга келе алат. Төмөндө жалпы баяндама келтирилгенTOP-3 башка банктардан алынган ипотекалык насыяларды кайра каржылоо боюнча сунуштар.

# 1. Сбербанк

Сбербанк ипотека насыясын башка насыялар менен айкалыштыруу мүмкүнчүлүгү менен кайра каржылоону сунуш кылат. Бул учурда, насыялардын жалпы суммасы болушу керек аз эмес 1 жана мындан ары 7 миллион рубль... Максималдуу мөөнөтү болуп саналат 30 жыл.

Келишим боюнча пайыздык чен кайсы насыяларды кайра каржылоо пландаштырылып жаткандыгына байланыштуу. Ипотека насыясы гана кайра каржыланса, ал башталат жылдык 9,5% дан... Эгерде башкалары үй насыясы менен айкалыштырылса, минималдык чен 10% түзөт.

Сбербанк кайра каржылоону пландап жаткан кардарларга төмөнкүдөй талаптарды коет:

Жашы 21 жаштан кем эмес;
Насыя алуучунун акыркы төлөө күнү 75 жашка толо элек болушу керек;
Келишим түзүүдө, акыркы орунда иштөө мөөнөтү алты айдан ашык болушу керек.

# 2. Газпромбанк

Ипотека насыясын кайра каржылоодо Газпромбанк чыгарат көп эмес 85Күрөөгө коюлган мүлктүн бааланган наркынан%... Бул учурда, бериле турган насыянын көлөмү 500 миңден 45 миллион рублга чейин болушу керек.

Бул учурда, чен деңгээлде белгиленет 9,5-14,5жылдык%. Анын өлчөмү камсыздандырууну каттоого жараша аныкталат. Жетилгендиги отуз жылга чейин болушу мүмкүн.

Номер 3. VTB

ВТБдагы программаларды кайра каржылоо үчүн чектөө 30 миллион рублга белгиленген. Бул чектөө колдонулат Москва жана Москва областы, аймактарда бир аз төмөн. Ошол эле учурда, чектөө бар - насыянын суммасы ашпашы керек 80бааланган мүлк наркынын%, күрөөнүн предмети катары кызмат кылат. Эгерде ошол эле учурда насыя алуучу документтердин минималдуу топтомун берүү жолу менен кайра каржылоону уюштурууну кааласа, насыянын суммасы чектелет 50бааланган нарктын%.

Насыялык келишимдер боюнча ставка төмөнкү диапазондо белгиленет 9,5 чейин 11жылдык%. Эң жогорку жетилгендик 20-30 жыл болушу мүмкүн. Айлык кардарлары үчүн жогорулатуу каралган.

Каралып жаткан банктардагы ипотекалык насыяларды кайра каржылоо программаларын кыйла ыңгайлуу салыштыруу үчүн, алардын негизги шарттары төмөнкү таблицада келтирилген.

Насыялык уюм	Сумма	Rate	Мөөнөт
1) Сбербанк	1-7 миллион рубль	Ипотеканы кайра каржылоодо жылдык 9,5% дан 10% дан - ипотека насыясын башка насыялар менен айкалыштырганда	30 жылдан ашык эмес
2) Газпромбанк	500 миңден 45 миллион рублга чейин (кыймылсыз мүлктүн бааланган баасынын 85% ашпаган)	Жылына 9,5-14,1% Ставка камсыздандырууну каттоодон көз каранды	30 жашка чейин
3) ВТБ	30 миллион рублга чейин, бирок кыймылсыз мүлктүн бааланган баасынын 80% ашпаган жана документтердин минималдуу топтому берилген болсо, 50%	Жылдык 9,7-11%	20-30 жыл (эмгек акы кардарлары үчүн көбүрөөк)

* Акыркы маалыматтар үчүн банктардын расмий сайттарын караңыз.

8. Банк ипотекалык насыяны кайра каржылоонун ордуна реструктуризациялоону сунуштайт - мындай процедуранын айырмасы жана кесепети кандай болот

Кайра каржылоо менен реструктуризациялоо тандоо жөнүндө чечим кабыл алаардан мурун, ушул эки түшүнүктү кылдаттык менен изилдеп чыгыңыз. Насыя алуучулар көп учурда аларды чаташтырып, бир процедуранын ордуна башка процедурага макул болушат.

Каржыдан алыс адамдар ишенишет кайра каржылоо жана реструктуризация - түпкүлүгүндө бир эле нерсе, анткени алардын алгачкы максаты бир. Ал ипотека жүгүн азайтуу жана насыяны төлөө шарттарын жакшыртуудан турат. Чындыгында, бул түшүнүктөр кыйла айырмаланат. Айырмасын түшүнүү үчүн, аларды акыркы натыйжаларга карап текшерүү керек.

Кайра каржылоо банктар үчүн биринчи кезекте жаңы насыя алуучуларды тартуу үчүн пайдалуу. Бул жол-жобо ипотека үчүн мурда төлөгөн кардарларды башка кредиттик мекемелерге сүйрөөгө мүмкүндүк берет. Бул банкка узак мөөнөттүү насыялардын портфелин, ошондой эле мындай насыялар боюнча пайыздар төмөн болсо дагы, кирешени көбөйтүүгө мүмкүндүк берет.

Реструктуризация насыя берүүчү мекемелер учурдагы насыя алуучуларды сунуштайт. Бул чара кардар менен болгон мамилени сактоого багытталган. Бирок, биринчи кезекте, реструктуризациялоонун максаты - көйгөйлүү карызкорлорго төлөөгө жардам берүү. Бул жол-жобо, биринчи кезекте, төлөөчү каржылык кыйынчылыктарга дуушар болгон учурларда ипотека жүгүн азайтууга багытталган.

Реструктуризация көбүнчө кылмыштуулуктун жогорку ыктымалдыгы болгондо же буга чейин болуп өткөн учурда колдонулат.

Реструктуризациялоонун бир нече варианттары бар:

Насыялык келишим боюнча ставканы төмөндөтүү;
Ипотеканын мөөнөтүн көбөйтүү;
Төлөө графигин кайра эсептөө, анын ичинде аннуитеттик төлөмдөрдү дифференциалдаштырылганга чейин өзгөртүү;
Насыялык өргүүлөр, насыя алуучуга бардык сумма боюнча же негизги карыз боюнча кийинкиге жылдыруу берилет (башкача айтканда, белгилүү бир убакытка чейин гана пайыздар төлөнүшү керек);
Айрым учурларда, айып пулдарды, туумдарды жана туумдарды эсептен чыгаруу.

Банктар ар дайым реструктуризацияны татаал карыз алуучулар менен мамиле түзгөндө гана колдонушпайт. Алар мындай процедураны кайра каржылоо үчүн кайрылган кардарларга сунушташат. Насыя алуучуну жоготпоо жана ипотека боюнча пайыз түрүндө пайда жоготпоо максатында, банк ага сунуш кылат реструктуризация.

Бул учурда кандай кесепеттерге алып келиши мүмкүн?

Кардарга тариф төмөндөтүлөт, ай сайын төлөнүүчү төлөм кыскарат. Көбүнчө, карыз алуучу мындай аракеттерге толугу менен ыраазы. Көйгөйлөр кийинчерээк келип чыгат, эгерде карыз алуучу мындай ипотеканы башка банкта кайра каржылоону чечсе. Бул учурда, биринчи кезекте, насыя берүүчү насыянын реструктуризациялангандыгын сурайт. Бул суроого оң жооп адатта кайра каржылоодон баш тартуу менен коштолот.

Кайра каржылоо арызы боюнча терс чечим, биринчи кезекте, реструктуризациялоонун негизги максаты менен түшүндүрүлөт. Бул процедура көйгөйлүү кардарлар менен болгон кырдаалды жөнгө салуу максатында жүргүзүлүп жаткандыктан, банк насыя алуучуга ипотека боюнча төлөмдөрдү жүргүзүүдө мурда кыйынчылыктар болгон деп эсептейт. Насыя берүүчү үчүн бул берилген насыялар боюнча төлөбөй калуу тобокелдигин билдирет.

Ошентип, ипотекалык насыяны реструктуризациялоого макулдук берүүдөн мурун кылдаттык менен ойлонуп көрүү керек. Эгерде төлөмдөрдү жүргүзүүдө кыйынчылыктар болсо, мындай жол-жобо батирди (же башка кыймылсыз мүлктү) жоготпоого, насыя тарыхыңызды бузбай жана коллекторлор менен байланышпастан карыздардан арылууга жардам берет. Бирок, эгерде банк башка насыя берүүчүнүн кайра каржылоосуна жол бербөө үчүн реструктуризациялоону сунуш кылган болсо, анда андан баш тартуу оң.

☝ Насыяны реструктуризациялоо боюнча кененирээк маалыматты биздин атайын басылмадан таба аласыз.

9. Ипотекалык насыяны кайра каржылоо жөнүндө чечим кабыл алууда эмнеге көңүл буруу керек 🔔

Ипотека насыясын кайра каржылоо чечими туура болушу үчүн жана жол-жобо чындыгында үнөмдөөгө алып келди, төмөнкү эксперттик кеңештерге көңүл буруу керек:

Алгач, сиз эмгек акы же корпоративдик кардар болгон банктардын сунуштарын изилдеп көрүңүз. Мындай насыя алуучулар үчүн банктар адатта ыңгайлуу шарттарды иштеп чыгышат.
Дизайнды жарнаманын негизинде гана баштабашыңыз керек. Көбүнчө, банктардын иш жүзүндөгү сунуштары, кардарларды кызыктырыш үчүн колдонгон сунуштардан такыр башкача.
Кайра каржылоо келишиминде көрсөтүлгөн насыянын максатына көңүл буруңуз. Максаты жок насыя үчүн салыктык жеңилдикти калыбына келтирүү мүмкүн эмес.
Ипотека насыясын кайсы банк кыймылсыз мүлккө кайтарып бере тургандыгын изилдөө.
Кайра каржылоону чечүүдөн мурун, анын артыкчылыктарын эсептеп чыгыңыз. Негизги карызды кандай болгон күндө дагы төлөөгө туура келет, аманаттар пайыздык айырма менен түзүлөт. Мында, процедурага кеткен чыгымдарды эске алууну унутпаңыз. Эгерде алар үнөмдөөдөн ашып кетсе, анда кайра каржылоо пайдасыз.

Жогоруда айтылган сунуштарды аткаруудан тышкары, сиз өзүңүздүн жагдайыңызга да ишенишиңиз керек. Айрым банктар, кайра каржылоодо ипотека насыясын башка насыялар менен айкалыштырууну же белгилүү бир суммадагы акчаны накталай акча түрүндө берүүнү сунуш кылышат. Эгер бул сиз үчүн актуалдуу болсо, анда бул кредиттик уюмдар менен байланышууга туура келет.

10. Көп берилүүчү суроолорго жооптор (FAQ)

Ипотекалык насыяны кайра каржылоо - тема кыйла кенен, анда бир катар нюанстар бар. Демек, аны изилдөө процессинде көптөгөн суроолор жаралышы мүмкүн. Убакытты текке кетирбөө үчүн, эң популярдууларына жооп беребиз.

Суроо 1. Ипотека насыясын канча жолу кайра каржылоого болот?

Ипотекалык насыяны реструктуризациялоо маселеси боюнча насыя алуучулардын кредиттик мекемелерге берген кайрылууларынын саны мыйзам менен чектелбейт. Бирок банк өз алдынча бул процедураны чектей алат. Ошондой эле, эгерде төлөмдөрдүн кармалышы кечиктирилсе, анда бекитүүдөн толугу менен баш тартыңыз.

Кайра каржылоо үчүн банкка кайрылуу бул жерде ипотека насыясын алганда, каржы уюмдары шарттарды баштапкы макулдашуунун негизинде гана кайра карап чыгууга мүмкүнчүлүк берээрин эсиңизден чыгарбаңыз. Бул насыя алуучуларды мындай чечим менен мамиле кылууга мажбур кылат максимумжоопкерчилик.

Эгерде кайра каржылоо башка банкта жүргүзүлө турган болсо, анда сиз башынан эле баалоо жана бекитүү жол-жобосунан өтүшүңүз керек. Демек, документтердин толук пакетин чогултууга, баалоочунун жана камсыздандыруу компаниясынын кызматтарына акы төлөөгө туура келет.

Убакытты текке кетирбөө үчүн, кайрадан каржылоого арыз берүүдөн мурун, сунуш кылынган шарттарды кылдаттык менен изилдеп чыгыңыз. Кылдат талдоо жана кошумча эсептөөлөр гана бул процедураны баштоонун мааниси барбы же мурунку насыяны сактап калуунун кажети бар экендигин түшүнүүгө мүмкүндүк берет.

Суроо 2. Ипотекалык насыяны кирешесин далилдебестен кайра каржылоо боюнча банктардын насыя алуучуларга карата кандай талаптары бар?

Киреше сертификаттары жок ипотекалык насыяны кайра каржылоодо насыя алуучуга карата талаптар

Ипотека насыясын кирешесин ырастабай туруп, кайра каржылоо мүмкүнчүлүгү төмөнкү шарттарга жооп берген банк кардарлары үчүн гана жеткиликтүү:

Россиянын жарандыгы;
21 жаштан жогору;
жакшы насыя тарыхы;
12 айдан кем эмес иштөө мөөнөтү;
зарыл болсо, биргелешип насыя алуучуну же кепилди тартуу мүмкүнчүлүгү.

Ар бир банк өз алдынча насыя алуучуларга карата талаптарды иштеп чыгат. Демек, жогорудагы тизмени кеңейтсе болот. Көбүнчө талап кылынат: катталган аймакта каттоонун болушу, документтердин топтомун берүү. Алардын ичинде: каттоо жана ажырашуу, балдардын туулгандыгы, банктык көчүрмөлөр жана башка күбөлүктөр.

Суроо 3. Ипотекалык насыяны кайра каржылоодо салыктык жеңилдик барбы?

Квартира (же башка турак жай) сатып алган Россия Федерациясынын бардык жарандары салыктан жеңилдик алышат. Ушул максатта ипотека насыясын түзүүдө компенсация төлөнөт алынган мүлктүн наркы үчүнжана төлөнгөн пайыздар боюнча.

Ипотекалык насыяны кайра каржылоо - бул бир насыяны экинчи насыяга алмаштыруу. Демек, мындай келишим боюнча төлөмдөрдү жүргүзүп жаткан насыя алуучу чыгарып салууга толук укуктуу. Бул учурда, салык кызматы ИПТС шарттардын өзгөрүшүн байкап турушу үчүн, ипотека келишимин да, түп нускасын дагы, жаңысын дагы берүүгө тийиш.

Кайра каржылоо келишиминде каражаттарды максаттуу пайдалануу жөнүндө көрсөтмөлөр камтылышы керектигин эске алуу маанилүү - ипотекалык насыяны кайра каржылоо... Эгерде насыя алуучу бир нече насыяны бир насыяга бириктирүүнү чечсе, анда төлөнгөн пайыздар боюнча салыктык жеңилдиктерди унутууга туура келет. Чындыгында, ордун толтуруу кыймылсыз мүлк менен камсыз болгон насыяларга тиешеси жок.

Суроо 4. Кандай ипотека насыясын кайра каржылай алам?

Ипотека насыясын кайра каржылоо мүмкүнчүлүгү бир катар талаптарга жооп берген учурда гана жеткиликтүү:

Банктар көбүнчө ипотека келишиминин узактыгына чек коюшат. Көпчүлүк учурларда, алты айга толгон же аяктаганга үч айдан аз калган үй насыясын кайра каржылоо мүмкүн болбой калат.
Насыя мекемелери кайрадан каржылоонун көлөмүнө чектөө кое алышат. Алгач берилген ипотека боюнча, негизги карыздын кеминде 20-50% төлөнүшү керек.
Кайра каржыланган ипотека боюнча кечиктирилген карыздын болушуна жол берилбейт.
Ай сайынкы төлөмдөр бир жылдан кем эмес өз убагында төлөнүп турушу керек. Чындыгында, банктар узак төлөө мөөнөтүн баалап жатышат. Эгерде буга чейин создуктурууга жол берилсе, оң чечим кабыл алуу ыктымалдыгы кыйла төмөндөйт.
Буга чейин ипотека реструктуризацияланган эмес.

Суроо 5. Кайра каржылоого арыз берүүдө кыймылсыз мүлк объектисине кандай талаптар коюлат?

Ипотекалык насыяны кайра каржылоодо банктар кыймылсыз мүлк объектисине бүтүмдүн күрөөсү катары кызмат кылган бир катар талаптарды коюшат. Ар бир насыя берүүчү алардын тизмесин өз алдынча иштеп чыгат.

Бирок, дээрлик бардык банктарда жарактуу болгон кыймылсыз мүлккө болгон талаптарды бөлүп көрсөк болот:

кайра каржылоо келишими боюнча күрөө баштапкы ипотека келишиминдегидей кыймылсыз мүлк болушу керек;
менчик укугу тиешелүү мыйзамдарга ылайык документтештирилиши жана катталышы керек;
насыя алуучу, ошондой эле анын туугандары турак-жай аянтчасында катталышы мүмкүн;
кыймылсыз мүлктүн баштапкы ипотека күрөөсүнөн башка оорчулуктары болбошу керек;
күрөө жаңы банкка өткөрүлүп берилгенге чейин, турак жай аянты ижарага берилбейт.

Ошентип, ипотекалык насыяны кайра каржылоо маанилүү финансылык процедура экендиги талашсыз. Анын негизги максаты - турак жай ссудасы боюнча ашыкча төлөө деңгээлин төмөндөтүү.

Бирок, алдын-ала эсептөөлөрсүз ипотека насыясын кайра каржылоого макул болбошуңуз керек. Натыйжада үнөмдөө процедуранын бардык чыгымдарын жабаарына ынануу керек.

Айрым насыя алуучулар буга убакыт жок деп, кайра каржылоону баштоого жалкоо болушат. Бирок, үнөмдөө бир нече жүздөн башталып, миллионго жетиши мүмкүн. Мындай суммалар дээрлик эч кимди ишендирбейт.

Ошондой эле, ипотека насыясы деген эмне жана аны кантип кайра каржылоо керектиги жөнүндө видео көрүүнү сунуштайбыз:

Баары биз үчүн, бирок "Жашоого идеялар" сайтынын жамааты сиз менен коштошпойт!

Эгерде сизде ушул тема боюнча суроолоруңуз, комментарийлериңиз же толуктоолоруңуз болсо, анда аларды төмөндөгү комментарийлерге жазыңыз. Ошондой эле, социалдык тармактардагы макалаңызды досторуңуз менен бөлүшүүнү унутпаңыз. Көрүшкөнчө!